Кэшбэк за ЖКХ — Обзор банковских карт для оплаты коммунальных платежей с кэшбэком и без комиссии

Затраты на коммунальные услуги — это обязательная статья расходов каждой среднестатистической российской семьи. Учитывая постоянный рост тарифов, приходится искать способы как оплатить за ЖКХ с минимальной комиссией или вернуть часть платежа назад.

Прочитав эту статью вы узнаете: можно ли вернуть часть оплаты за квартиру, как выбрать самую выгодную банковскую карту с кэшбеком за ЖКХ, какие банки предлагают программы лояльности с возвратом за коммуналку.

cashback-za-zhkh-1024x464.jpg

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком: возможно ли это

О том, что на комиссии при оплате за коммунальное обслуживание можно сэкономить знают многие.

Оплата коммунальных услуг без комиссии возможна:

  • в офисе своей управляющей компании или ТСЖ;
  • в офисе ресурсоснабжающей организации, если заключен индивидуальный договор с поставщиком;
  • наличными в банках, осуществляющих платежи бесплатно;
  • онлайн переводом через мобильные приложения и Интернет — банк кредитных организаций.

Самые бережливые на этом не останавливаются и ищут варианты как подзаработать на собственных платежах.

Максимальный возврат от оплаты за коммунальные услуги  дают банковские карты с кэшбэком. Подобных предложений на рынке немного, большинство из них низкодоходные. А под громким лозунгом — кэшбэк за услуги ЖКХ, скрывается банальная «замануха».

Прежде чем перейти к обзору самых интересных вариантов карт с возмещением от оплаты за ЖКХ, научимся искать в потоке рекламных предложений самое выгодное для себя.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком за оплату коммунальных услуг

При выборе банка и продукта с кэшбэком не стоит ориентироваться только на размер процента возврата. Нужно внимательно изучать все условия программы лояльности.

Правила выбора:

  1. Самоокупаемость превыше всего. Уточняйте заранее, во сколько вам обойдется изготовление и обслуживание карты, и сможете ли вы покрыть их возвратом за оплату коммунальных услуг. Иначе получите не прибыль, а убыток.
  2. Лучшие условия не для всех. Банк выпускает такие карты с целью привлечь на обслуживание определенную категорию клиентов (пенсионеры, люди с высокими доходами, потенциальные заемщики). Именно для этих категорий условия программы лояльности будут максимально привлекательными. Посмотрите как начисляется кэшбэк, относитесь ли вы к льготной группе, иначе доход для вас будет чисто символическим
  3. Грош цена бонусам, которые нельзя потратить. Очень часто накопленные баллы или бонусы разрешается тратить только на одну, очень ограниченную и редкую группу товаров или услуг. Или существует лимит по размеру ежемесячных списаний бонусов. Смотрите и изучайте заранее. Может и не стоит заморачиваться?
  4. Нет ничего более временного, чем постоянное. Все программы лояльности краткосрочные. Как только банк заманит нужное количество клиентов, лавочку тут же прикроют. Вы можете заплатить за годовое пользование картой, а через месяц условия кэшбэка значительно ухудшатся. Тут уж каждый сам решает брать или не брать, в меру своей жадности.

Теперь вы знаете как получить назад процент за коммунальное обслуживание и не прогадать.

Лучшие карты с кэшбэком за коммунальные платежи

Далее мы собрали лучшие, на наш взгляд, предложения банковского кэшбэка за оплату коммунальных услуг.

Сделаем подробный анализ плюсов и минусов каждого продукта, с учетом правил, озвученных ранее.

«Большой cashback» от ОТП Банка

otlitchnaya-otp-bank.jpg

Условия

Самое выгодное предложение по оплате за ЖКХ — кэшбэк 7% для всех пользователей.

При оформлении карты нужно выбрать категорию «Семейная» и получать 7% от трат:

  • в гипермаркетах и сетевых магазинах на продукты, детские товары, товары для беременных;
  • в аптеках;
  • в частных и государственных клиниках;
  • за услуги коммунальных служб.

Часть желающих все же не подойдет под обязательные требования:

  • высокий доход не ниже 50 тыс. руб. в месяц;
  • нет плохой кредитной истории;
  • клиент не может быть ИП.

Как начисляется

Единицами измерения кэшбэка в ОТП являются бонусы, рассчитанные по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Схема получения возврата простая: получаете карту, расплачиваетесь ей по счету за коммунальное обслуживание на сумму не менее 100 руб., получаете кэшбэк 7% на бонусный счет. Не забудьте только погасить образовавшуюся задолженность по кредитке пока не кончился льготный период, иначе придется платить годовые проценты и экономии не получится.

Бонусы можно копить. Сумма накоплений за 1 календарный месяц не может превышать 3000 руб.

Как потратить

Еще один весомый плюс карты ОТП — отсутствие ограничений по расходованию бонусов, кроме текущей просрочки.

Каждого 10 числа на карточный счет клиента зачисляется сумма в рублях, эквивалентная количеству бонусов, накопленных за прошлый месяц.

Тратьте полученные денежки куда хотите и ни в чем себе не отказывайте. Не забудьте только, что карта кредитная и обналичивание с нее облагается комиссией, делайте покупки безналом.

Расходы на содержание

И по этому параметру предложение просто фантастическое. Ничего не нужно тратить на содержание.

Бесплатно все:

  • выпуск;
  • обслуживание счета;
  • СМС оповещение;
  • ежемесячная онлайн — выписка на электронную почту.

Пополнение по карте тоже бесплатное, хотя способов для этого не так много:

  • в кассе банка;
  • в терминалах и банкоматах ОТП;
  • в отделениях «Почта России».

Однако, будьте внимательны при заполнении заявлений при оформлении пластика. По отзывам соискателей на получение, сотрудники навязывают страховку за 1200 рублей в год и по умолчанию оформляют согласие на предоставление выписок в бумажном виде за 59 рублей в месяц.

Отказывайтесь, если получится.

Выводы

Учитывая вышесказанное, «Большой cashback_Семейная» от ОТП выгоден всем.

Такая небывалая щедрость рождает некоторые сомнения. Может банк скоро прикажет долго жить, может ищет супер крутых заемщиков, может просто ищет любых новых клиентов, может стремится впарить побольше страховок. Пока не ясно.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Условия

В банке Райффайзен возврат части стоимости коммунального обслуживания производится по кредитной и дебетовой картам в рамках программы лояльности «ВСЁСРАЗУ».

Кэшбэк до 5% за коммунальные платежи по картам Visa #ВСЁСРАЗУ можно получить только от безналичных трат. Приятно, что возврат делают также при совершении любых других платежей, помимо ЖКХ.

При оформлении кредитки предпочтение отдают заемщикам с доходом не ниже 25 тыс. руб. Кроме паспорта и второго документа может потребоваться справка о доходах.

Дебетовую карту может получить любой желающий по паспорту с пропиской в РФ.

Как начисляется

Кэшбэк рассчитывается в баллах. Условия перевода суммы покупки в баллы очень невыгодные. На деле выходит, что кэшбэк 5% процентов можно получить только при регулярных крупных тратах. От этого ценность программы резко падает.

Сумму от покупки или платежа переводят в баллы в соотношении:

  • для кредиток — 1 балл в обмен на 50 руб.;
  • для дебетовых карт — 1 балл в обмен на 100 руб. (исключение для первого года пользования для впервые обратившихся в банк — 1 балл в обмен на 50 руб.)

Зато есть гарантированные подарочные баллы:

  • на день рождения — 300 баллов;
  • на Новый год — 200 баллов;
  • для новых клиентов — 300 баллов один раз при достижении суммы трат в 5000 р.

Максимальное количество накопленных баллов за месяц, без учета подарочных — 1000 баллов. Копить можно 3 года.

Как потратить

Для использования накопленных бонусных баллов их нужно перевести в рубли. И тут снова грабеж.

Правила обратного пересчета в рубли:

  • 500 баллов — 250 руб.;
  • 1000 баллов — 600 руб.;
  • 4000 баллов — 4000 руб.;
  • 20 000 баллов — 50 000 руб.

Перечень возможных направлений для расходования кэшбэка радует, но не сильно. Полученные деньги можно потратить на заказ Яндекс Такси, оплату ж/д и авиабилетов, покупку товаров на сайте Озон.ру.

Расходы на содержание

Чтобы пользоваться пластиком, придется раскошелиться:

  • администрирование счета — 1490 р. в год;
  • СМС информирование — 60 р. в месяц;
  • пополнение даже через кассу — 100 р., если сумма взноса менее 10 тыс.

До 31 марта 2019 действует акция — бесплатный год пользования дебетовой картой.

Выводы

Только ради кэшбэка за оплату коммунальных услуг карту брать не стоит. Выгодна она лишь в случае крупных ежемесячных расходов, иначе грабительский курс обмена баллов на рубли и обратно съест всю прибыль.

Чтобы с минимальными затратами потестить продукт есть еще 3 недели. Попробуйте заказать дебетовую карту с кэшбэком и бесплатным выпуском. А через год, если не понравится можно сдать.

«Тепло» от банка Восточный

Условия

Долгое время одним из лучших предложений банковского кэшбэка за оплату ЖКХ была дебетовая карта «Тепло» от банка Восточный. Любой желающий мог закинуть на пластик наличные и возвращать ежемесячно 5% от суммы коммунальных платежей.

Но, пока готовилась это статья, «халява» закончилась. С 1 марта 2019 года повышенный кэшбэк за платежки ЖКХ в 5% выплачивается только клиентам, которые постоянно получают на карту «Тепло» зарплату или пенсию. Всем остальным пользователям продукта придется довольствоваться скромным возвратом в 1%.

Как начисляется

Чтобы получать кэшбэк за оплату коммунальных услуг в рамках программы лояльности «Тепло», нужно перечислить деньги прямым переводом с карты, либо через онлайн сервисы (Интернет-банк и Мобильный банк).

Вознаграждение за оплату коммунальных услуг накапливается на специальном бонусном счете клиента в виде баллов. Баллы зачисляются на счет на пятый день после оплаты и сгорают через 2 года, если не используются.

При переводе из рублей в баллы копейки не учитываются. Количество полных рублей и есть количество баллов.

Мартовские изменения программы лояльности затронули также такой норматив, как лимит возврата за коммунальные услуги в месяц. Если ранее этот предел составлял 2000 баллов за месяц, то теперь — резко снизился. Начиная с 1 марта банк не даст клиенту заработать кэшбэк больше 1000 бонусных баллов за месяц, даже при условии совершения крупных коммунальных платежей.

Как потратить

Тратить бонусные баллы по карте «Тепло» можно через месяц после совершения операции, за которую они были начислены. Для этого баллы снова переводятся в рубли по курсу один к одному.

Направление для траты только одно — оплата за коммунальные услуги. Однако и тут есть ограничение. Бонусными рублями можно оплатить только всю сумму по квитанции. Если бонусных рублей на счету больше, то сумма превышения просто сгорит. А если меньше, то баллы нельзя использовать и надо продолжать копить.

Расходы на содержание

Содержание пластика «Тепло» недорогое:

  • однократный взнос за изготовления  — 150 руб.;
  • ежемесячное обслуживание счета — 99 руб. за месяц;
  • ежемесячное СМС оповещение — 59 руб. (можно не подключать).

Обслуживание счета бесплатно:

  • для счетов выплаты пенсии и зарплаты;
  • в первый месяц получения;
  • если баланс по карте за месяц был нулевой;
  • если постоянно хранить на счету не менее 30 тыс. руб.

Выводы

Карта «Тепло» от Восточного банка выгодна для пенсионеров и участников зарплатного проекта банка. Для них максимальный кэшбэк в 5 % от оплаты коммунального платежа, содержание карты менее 10 рублей за месяц и 7 % на остаток при хранении сбережений. Если доверяете банку, то вперед. Однако подумайте заранее, сможете ли вы потом потратить баллы с выгодой для себя.

Кэшбэк остальных категорий клиентов будет копеечным. Параллельно использовать карту в режиме вклада тоже не имеет смысла, всего 2 % в год на остаток.

Другие банки

Один из самых частых вопросов на форумах — начисляется ли кэшбэк при оплате коммунальных услуг в Сбербанке? К сожалению нет. Кредитное учреждение, имеющее самую обширную клиентскую базу в стране, может себе позволить обойтись без поощрительных акций.

Популярный продукт «Халва» от Совкомбанка также не предоставляет кэшбэк за оплату коммунальных услуг.

На сегодняшний день кэшбэк от суммы коммунальных платежей предоставляют:

  1. Альфа Банк — минимальный кэшбэк 1,5 % (Альфа-карта Премиум — до 3%, Альфа-карта с Преимуществами — до 2%). Потратить можно на возмещение одной проплаченной ранее операции по согласованию с банком.
  2. Тинькофф — кэшбэк 2 % по кредитке «All Airlines». Потратить можно только на оплату Авиабилетов. Программа будет работать до 16.03.19 г.
  3. Хоум Кредит — 1% от коммунальных платежей по карте «Польза», при условии оплаты через Интернет-банк.
  4. Виртуальный «Рокетбанк» группа QIWI — 1%. Кэшбэк за оплату коммунальных услуг есть, но многие жалуются на проблемы с программным обеспечением и обслуживанием.

Небанковское содружество компаний Евросеть и Связной по расчетной карте «Кукуруза» дает кэшбэк не более 1% от оплаты за ЖКХ. Обычно это кратковременные акции, которые надо ловить на сайте kykyryza.ru.

В заключении, совет всем желающим сэкономить на оплате коммунальных взносов — поспешите! Многие банки, понимая убыточность программ лояльности с кэшбэком за ЖКХ, сворачивают их или вводят более строгие условия.

Используйте наши советы, зрите в корень и в вашей копилке скоро не останется свободного места!

Каждая семья ежемесячно сталкивается с необходимостью оплаты коммунальных услуг. Если при совершении платежа использовать правильную банковскую карту, то можно вернуть часть потраченных денег и сэкономить реальную сумму. В данной статье представлены краткие обзоры 3 лучших карт с кэшбэком за оплату коммунальных услуг, которые предлагают российские банки в 2021 году.

ТОП-3 карты с кэшбэком за ЖКХ

Как правило, банки не включают оплату коммунальных услуг в перечень бонусируемых операций. Однако некоторые финучреждения с целью повышения лояльности клиентов всё же готовы начислить вознаграждение за данную транзакцию. Среди банковских карт можно выделить 3 продукта с выгодными условиями кэшбэка за оплату ЖКХ, а именно:

  • «Альфа-Карта с преимуществами», Альфа-Банк;
  • «Всё включено», Фора-Банк;
  • «Кэшбэк», Восточный Банк.

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Для получения вознаграждения за оплату ЖКХ нужно выяснить, начисляет ли банк кэшбэк по MCC-коду 4900. Ведь именно это значение присваивается всем платежам, совершённым в пользу поставщиков коммунальных услуг. По всем картам, перечисленным выше, данный код включён в бонусную программу. Если у клиента имеется карточка другого банка, то информацию о перечне бонусируемых кодов следует уточнять на его официальном сайте.

Чтобы получить кэшбэк, оплату необходимо проводить непосредственно с банковской карты через онлайн-сервисы банка. Данная процедура проводится следующим образом:

  1. В личном кабинете нужно войти в раздел «Платежи и переводы».
  2. В строке поиска следует ввести наименование организации поставщика услуг или указать его ИНН.
  3. Далее необходимо ввести номер своего лицевого счёта, указать сумму платежа и карту списания.
  4. Проверить детали операции и подтвердить при помощи одноразового СМС-пароля.

Также кэшбэк начислится при совершении операции через сервис «Госуслуги», платёжную систему «Город» или официальные сайты поставщиков услуг. Перед проведением платежа система автоматически рассчитает и выведет на экран сумму комиссии. Для оплаты потребуется ввести реквизиты банковской карты и подтвердить операцию по коду из СМС.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Получить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ картой мечтают многие владельцы и арендаторы жилья, т. к. траты на коммунальные услуги относятся к регулярным и ощутимым. Возврат за платежку будет небольшим, но хотя бы покроет комиссию. Редкие финансовые организации предлагают оплатить коммуналку с кэшбэком, т. к. указанные расходы входят в список исключений. В 2021 году перечень банков, возвращающих деньги за услуги ЖКХ, увеличился.

ТОП лучших банковских карт с кэшбэком на категорию ЖКХ

Открытие — Opencard

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — 11% в выбранной категории (АЗС и общественный транспорт, Кафе и рестораны, Отели и билеты, Аптеки и салоны красоты) +1% на остальные покупки — или 3% на все покупки
  • Бонусы: — 4% на остаток, по счету «Моя копилка» — Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — Бесплатные переводы с карты на карту — 500 бонусов при зачислении первой зарплаты

Выпуск: 500₽Обслуживание: 0₽

Подробнее/Отзывы

Альфа-банк — С пеимуществами

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — До 2% от всех покупок — В зависимости от трат в месяц — Максимальная сумма кэшбэка 5 000₽
  • Бонусы: — До 5% годовых на остаток — Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах — Бесплатные платежи и переводы в другие банки — Удобный мобильный банк

Выпуск: 0₽Обслуживание: 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

Хоум Кредит — Польза

Дебетовая карта

  • Кэшбэк:— 10% при оплате телефоном— 5% в категориях на выбор— 3% по подписке— 1% на любые покупки— До 22% в магазинах партнеров
  • Бонусы: — До 5% годовых на остаток по счету — Бесплатное обслуживание — Пополнение карты без комиссии — Бесплатное снятие наличных

Выпуск: 0₽Обслуживание: 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

МТС Банк — Cashback

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — До 25% в приложении МТС Cashback — 5% в Аптеках, АЗС, Кинотеатрах и Развлечениях — 1% на любые траты по карте
  • Бонусы: — 111 дней льготный период — Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (собственные средства) — Кредитный лимит составляет 500 000

Выпуск: 299₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

Тинькофф — Black

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — 1% на все покупки — До 30% в любимых местах
  • Бонусы: — до 3,5% годовых на остаток по счету — Бесплатные переводы на карту другого банка — Бесплатное снятие наличныхБесплатное пополнение карты — Бесплатная курьерская доставка карты

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

Яндекс.Плюс

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — До 10% на сервисы Яндекса — 5% в категориях: Развлечения, Спорт, Рестораны, Образование — 1% на все покупки
  • Бонусы: Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращаются при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽Обслуживание: 0₽/год

Подробнее/Отзывы

МТС — Cashback

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — 1% за любые траты по карте — 5% в категориях: Аптека, АЗС, Кино и Развлечения — 25% за покупки в приложении МТС Cashback
  • Бонусы: — Бонусами можно оплатить мобильную связь — До 5% на остаток по счету — Бесплатное обслуживание карты

Выпуск: 299₽Обслуживание: 0₽

Подробнее/Отзывы

Восточный Банк — ВостОк

Дебетовая карта

  • Кэшбэк:Одна категория на выбор: — 15% на транспорт и мобильную связь — 7% на АЗС и 3% на Парковки, Такси, Каршеринг, Автомойки — 7% на Такси и Кино и 5% на Кино и Рестораны — 7% на онлайн услуги: Еда, Музыка, Фильмы, Книги и 1% на остальные покупки — 2% на все траты по карте
  • Бонусы: — До 5,5% годовых на остаток по счету — Выдача карты в день обращение (неименная) — Первый месяц обслуживания бесплатный

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

Яндекс.Плюс

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — До 10% по спец. предложениям — 1% на все покупки
  • Бонусы: Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/год

Подробнее/Отзывы

Ренессанс — 365

Кредитная карта

Кэшбэк:— 1% при тратах по карте до 15 000₽— 1,5% при тратах по карте от 15 000 до 75 000₽— 3% при тратах по карте от 75 000₽— Кредитный лимит — до 300 000 ₽.— 55 дней без % по кредиту— Кредитная ставка  от 23,9%

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

Райффайзен Банк — Cashback

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — 1,5% на все покупки
  • Бонусы: — Начисление кэшбэка рублями — Бесплатное обслуживание карты — До 4,5% на остаток по счету

Выпуск: 0₽Обслуживание: 0₽

Подробнее/Отзывы

УБРиР — 240 дней

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — 1% на все покупки — До 10% на спец. предложения — До 40% у партнеров
  • Бонусы: — Льготный период 240 дней — Кредитный лимит до 700 000₽ — Бесплатное снятие наличных до 50 000₽/мес.

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

ПСБ — Двойной Кэшбэк

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — от 1 до 10% в категориях на выбор — 1% на все покупки
  • Бонусы: — Лимит по карте 600 000₽ — Льготный период 55 дней —

    Фиксированная процентная ставка

    Бесплатная доставка курьером</span>

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 990₽/год

Подробнее/Отзывы

Восточный — 90 дней без %

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — До 15% в одной из 5 выбранных категорий (За рулем, Отдых, Тепло, Онлайн покупки и Все включено)
  • Бонусы: — 90 дней льготного периода — Кредитный лимит до 500 000₽ — Возможность хранения собственных средств

    Бесплатная курьерская доставка

    </span>

Выпуск: 1 000₽Обслуживание: 0₽

Подробнее/Отзывы

УБРиР — Хочу больше

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — До 3% на все покупки (зависит от потраченной суммы)
  • Бонусы: — Кредитный лимит до 700 000₽ — 120 дней льготного периодаБесплатное снятие наличных до 50 000

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

ОТП — Максимум+

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — 1% за все покупки — 10% в категориях
  • Бонусы: — До 4% на остаток по счету — Бесплатное снятие наличных — Доставка курьером

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

ПСБ — Твой Кэшбэк

Дебетовая карта

  • Кэшбэк:Один на выбор: — до 5% в трех выбранных категориях — 1,5% на все покупки — 4% годовых на остаток по счету
  • Бонусы: — Бесплатные переводы на карту другого банка — Бесплатное снятие наличных — Бесплатная курьерская доставка карты

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

ВТБ — Карта возможностей

Кредитная карта

  • Кэшбэк: — до 15% c опцией «Cash back» — до 3% милями с опцией «Путешествия»
  • Бонусы: — Кредитный лимит до 1 млн.₽ — Кэшбэк бонусами или милями — 110 дней льготного периода — 360 месяцев кредитования

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/год

Подробнее/Отзывы

ЛокоБанк — Простой доход

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — До 30% в рамках акций — 1% на все покупки
  • Бонусы: — До 5% на остаток по счету — Бесплатное обслуживание карты

Выпуск: 0₽Обслуживание: 0₽

Подробнее/Отзывы

CitiBank — One+

Дебетовая карта

  • Кэшбэк: — 1,5% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры — 1% за все покупки
  • Бонусы: — До 5% на остаток по счету — Бесплатное снятие наличных по всему миру

Выпуск: 0₽Обслуживание: от 0₽/мес.

Подробнее/Отзывы

Как получить кэшбэк

Не так просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще и с кэшбэком. Банки поощряют клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить у партнеров. Стандартные отчисления за оплату коммуналки редко превышают 1%. Зато банковской картой удастся произвести оплату ЖКХ онлайн без комиссии. Дополнительно эмитенты начисляют бонусы за прочие расходы, предоставляют бесплатный или льготный банковский сервис.

Обращают внимание на условия по кэшбэку:

  • бонусный лимит;
  • размер минимальных расходов для получения возврата;
  • период действия полученных баллов.

Условия обслуживания и предоставления кэшбэка по дебетовым и кредитным картам не во многом отличаются. При выборе пластика ориентируется на личные нужды.

Выгодные банковские продукты

Лучшие предложения можно получить по тратам за коммуналку онлайн. Максимальный возврат в 5 процентов предлагает Восточный Банк. Для получения отчислений требуется соблюсти прописанные в договоре условия.

Программы предоставления увеличенных бонусов редко бывают длительными. Банки включают их при запуске нового продукта, а затем переходят на скромные 1 – 1,5%.

Отказ от повышенного кэшбэка за коммуналку компенсируется другими бонусами. В выбранных категориях и по расходам у партнеров величина возвратных средств может достигать 30%. Если еще удастся оплачивать коммунальные платежи без комиссионных отчислений, то такой пластик можно однозначно назвать выгодным.

oplata-zhkh-bez-komissii.jpgЭкономь

Обновлено 01.03.2021.

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

Когда нужно платить за услуги ЖКХ

</h2>

В статье 155 п.1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:

zakon-stat-ya-1-1024x447.jpg

А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:

zakon-stat-ya-14-1024x362.jpg

Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на вашем расходно-пополняемом вкладе.

Пример:

Допустим стоимость ЖКУ у вас составляет 10 000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, Вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).

Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 10 000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительную карту, например, на «Прибыль» от «Уралсиба» с 5,25% годовых.

Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:

vygoda-1024x430.jpg

В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 50 руб. Может это и немного, но всё-таки 0,5%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.

Оплата ЖКХ без комиссии

</h2>

Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии — это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).

Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.

Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком

</h2>

На некоторых сайтах можно оплатить коммунальные услуги без комиссии, при этом МСС-код подобных операций будет 4900 (Коммунальные платежи), за него многие банки дают неплохой кэшбэк.

Среди сервисов, где не берут комиссию при оплате коммуналки, сайты поставщиков услуг, мобильное приложение «Квартплата+», личный кабинет «Тинькофф Банка» (там можно платить картами сторонних кредитных организаций).

UPD: 01.03.2021 C 1 марта 2021 при оплате услуги «Оплата ЖКХ-РФ» в мобильном приложении «Квартплата+» будет взиматься комиссия в 1% + 9 руб. за каждый перевод (на сайте комиссия 1,2 % (минимум 25 руб.)):

komsa-cherez-kvartalpta-ru-1024x353.jpg

А вот оплата коммуналки по ЕЛС (единый лицевой счет) через приложение «Квартплата+» пока осталась без комиссии:

po-els-bez-komissii-1024x143.jpg

Небольшая комиссия будет на сайте dom.gosuslugi.ru (1,1%, минимум 39 руб.), на сайте системы «Город» kvartplata.ru — 1-1,2%, минимум 25 руб., эта комиссия вполне может быть перекрыта высоким кэшбэком при использовании правильных карт.

Если в мобильном приложении «Квартплата+» или сайте kvartplata.ru нет вашего поставщика услуг, то можно попросить его туда добавить. Для этого нужно прислать его полные реквизиты на адрес product@fsg.ru. Судя по отзывам, новых поставщиков они добавляют довольно оперативно.

UPD: 01.03.2021 Оплата коммуналки через сервис «МТС Деньги» НЕ картой «МТС Банка» будет с комиссией 1%, но взамен дадут 1% кэшбэка бонусной программы МТС Сashback. При оплате с баланса телефона «МТС» комиссии не будет:

cherez-mts-dengi-komsa-1-za-4900-1024x260.jpg

У банка «Восточный» в личном кабинете пока нет комиссии (по акции до 30.06.2021) за оплату коммуналки из раздела «Оплата-ЖКХ РФ». За подобные операции по своим картам банк тоже начисляет кэшбэк на опции «Тепло», единственное, нельзя для этого использовать кредитку «Кэшбэк», так как это будет негрейсовой операцией (подойдут «Базовая», «Восторг», «90 дней без %», «Кредит 90 дней без %»):

v-vodostochke-po-nekotorym-kartam-v-grejs-1024x688.jpg

Итак, вот карты, у которых есть кэшбэк за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900):

1 Карта «Комфорт» от «УБРиР» — 5% (максимум 500 руб./мес.) при оплате с помощью QR-кода через мобильное приложение банка при условии, что в текущем месяце был оборот трат от 15 000 руб. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

2 Кредитки «Восточного» («90 дней без %», «Базовая», «Кэшбэк», «Восторг») с опцией «Тепло» — 5% баллами (максимум 1000 за месяц), которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 500 руб. Кэшбэк начисляется при наличии за месяц трат от 10 000 руб./мес. Обслуживание всех кредиток бесплатное, у некоторых из них есть плата за выпуск в 1000 руб. К карте навязывают страховки, которые отключаются путем подачи заявлений в офисе банка.

3Дебетовая карта «Тепло» от «Восточного» тоже даст 5% кэшбэка баллами за ЖКХ (максимум 1500 за месяц), однако только при условии, что на карту фактически поступает пенсия или зарплата, при этих же условиях обслуживание карты будет бесплатным, выпуск стоит 500 руб.

4 По дебетовой карте UNO за МСС 4900 положен кэшбэк 3% баллами (максимум 3000 за месяц), которыми можно компенсировать покупки от 1000 руб. При этом оборот трат за месяц должен быть от 15 000 руб., это же является одним из критериев бесплатного обслуживания (еще бесплатность можно обеспечивать наличием остатков на всех счетах от 35 000 руб.).

5 По дебетовой карте «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» для новых клиентов в первый год будет эффективный кэшбэк 2-3% (столько получится при обмене баллов на соответствующие сертификаты). Месячный лимит операций с начислением баллов ограничен 50 000 руб. Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Единственное, кэшбэка за 4900 не будет, если в названии торговой точки будут указаны следующие описания: PSV*VP.RU, YANDEX.MONEY, YANDEX.UTILITIES.

Новые дебетовые карты «ВСЁ СРАЗУ» не выдаются, старые продолжают работать на прежних условиях.

6 Если по карте «Сити Селект» оплачивать коммуналку через интернет-банк «Ситибанка», то тоже будет эффективный кэшбэк 3% (получается при обмене селектов на сертификаты), месячного лимита нет (при оплате на сторонних сайтах вознаграждение не предусмотрено). Карта бесплатна при обороте трат от 10 000 руб./мес., это же является условием для выплаты указанной ставки вознаграждения.

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб. Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.

7 По бесплатной карте Alfa Travel — 2% милями при покупках от 10 000 до 100 000 руб./мес. и 3% милями при тратах более 100 000 руб./мес., месячный лимит — 10 000 миль. По дебетовой карте Alfa Travel Premium при тратах от 10 000 до 150 000 руб./мес. (невключительно) — 3%, при тратах от 150 000 руб./мес. — 5%.

8 По бесплатной «Альфа-Карте» — 1,5% деньгами при покупках от 10 000 до 100 000 руб./мес. и 2% при тратах от 100 000 руб./мес., месячный лимит вознаграждения — 5000 руб.

У «Альфа-Банка» действует акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту с преимуществами» по специальной ссылке, то после совершения первой покупки «Альфа» подарит 500 руб. Также ежемесячно банк будет определять победителя для суперприза в 100 000 руб. Предложение актуально для тех, у кого сейчас нет дебетовых карт банка.

9У кредитной карты «Хочу Больше» от «УБРиР» при общих тратах от 20 000 до 40 000 руб./мес. будет 1% кэшбэка деньгами, при тратах от 40 000 до 70 000 руб./мес. — 2%, при тратах от 70 000 до 100 000 руб. — 3%. Карта бесплатна при обороте трат от 15 000 руб./мес.

У карт «Хочу Больше», выдаваемых с 03.12.2020, за МСС 4900 положен только 1% кэшбэка, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

10У бесплатной «Своей карты» от «РСХБ» — 1-4% баллами «Урожая», в зависимости от общего оборота трат и выбранной опции (эти баллы не очень просто превратить в деньги).

111-1,2% кэшбэка за коммуналку дадут по картам «Фора-Банка».

1% за коммуналку имеется у «Карты Хозяина» от «РСХБ» (новым клиентам не выдается), у карт «МТС Банка», «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка», карты «Билайн» от «Альфа-Банка», карты «Пятерочка» от «Почта Банка», «Максимум» от «УБРиР» (новым клиентам не выдается), карт «МКБ» (без акций не больше 200 баллов/мес.).

У «Пользы» от «Хоум Кредит» среди доступных для выбора категорий с повышенным кэшбэком может попасться «ЖКХ» с кэшбэком в 5%, но вероятность этого небольшая. Если такая категория не выпала, то за 4900 «Хомяк» и 1% не даст.

В мобильном приложении «Квартплата+», кстати, с МСС 4900 можно оплатить не только коммуналку, но и, например, налоги. Для этого нужно добавить в корзину для оплаты несколько видов услуг, среди которых достаточно всего одного платежа за ЖКХ:

Вывод

</h2>

Тарифы постоянно меняются, как и размер комиссии за оплату тех или иных услуг в различных сервисах. На данный момент самым выгодным способом является оплата коммуналки с использованием кредиток «Восточного» с 5% кэшбэка и карты «Комфорт» от «УБРиРа» с 5% кэшбэка.

Понятное дело, вечно этот аттракцион невиданной щедрости действовать не будет. Что ж, когда условия изменятся, придумаем что-нибудь ещё 🙂

Может показаться, что нужно прикладывать слишком много усилий, чтобы проверять сайты поставщиков услуг, следить за тарифами и комиссиями сервисов, через которые вы платите коммуналку, а выгода получится не такой уж и существенной. В принципе, доля истины тут есть.

Если кэшбэк вас не очень интересует, просто оплачивайте услуги ЖКХ межбанковским переводом без комиссии, не выходя из дома, это все же гораздо рациональнее, чем стоять в очереди в кассу.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperCommentsИспользуемые источники:

  • https://cashitback.ru/zhkh/idealnoe-reshenie-dlya-teh-kto-hochet-ekonomit-na-kommunalnyh-platezhah-keshbek-za-zhkh
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/karty-s-keshbekom-za-zhkh.html
  • https://cashzilla.ru/karty-s-keshbekom/zhkh/
  • https://hranidengi.ru/oplata-zhkh-bez-komissii-i-s-keshbekom/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий