Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты

Сегодняшний обзор посвящен моей любимой теме. Ведь мы уже давно знакомы с банковским кэшбэком. В виде карт, разумеется.

Для тех, кто еще не осведомлен: кэшбэк – это способ получения части денег назад.

Сейчас нас особо интересуют какие-то другие банки, которые переводят средства назад. На этом этапе мы познакомимся с кредитным учреждением «Росгосстрах» и его кэшбэком на «картонках».

Вы узнаете полезную информацию для себя, которую сможете применять на практике.

1-47.jpg

Сразу скажу, что в Росгосстрахе неплохой возврат денег назад по картам.

Да, оформление карт возможно как в режиме «онлайн», так и «оффлайн». Поэтому я приведу для вас карту с точками отделений.

Общее положение

Как я уже говорил, банки хотят привлекать новых клиентов для своей выгоды.

Но теперь они обещают выгоду нам.

1111-3.jpg
В Росгосстрах банке предлагаются условия для получения кэшбэка

Банки предлагают вернуть часть потраченных денег. Они могут возвращаться в виде бонусов, которые можно тратить на покупки или же сразу в виде денег.

Банк «Росгосстрах» предлагает свою хорошую карту с кэшбэком. Вернее, карты. Обо всех я расскажу очень подробно и приведу отзывы + ссылки на заказ. О них вам и предстоит узнать.

Без подводных камней?

Но тут не обходится без подводных камней. Часто ситуация с возвратом выглядит не особо привлекательным образом.

Иногда процент возврата просто несущественен – 1%.

Но некоторые банки неплохо балуют – 5%.

Например, тот же Росбанк. Там есть куча карт с таким процентом, а еще — «Сверхкарта+», которая дает 7%! В общем, если вам интересно почитать про это — найдите пару минуток и перейдите по ссылочке, там весь обзор.

Только вот не это самое неприятное. В общем – это стоимость годового обслуживания, ежемесячная стоимость онлайн-банка.

Если банк не очень честен, то затраты по обслуживанию значительно превышают пресловутый кэшбэк.

Напрашивается логичный вопрос.

Ну и зачем вам все это?

Росгосстрах участвует в программе кэшбэка

«Отличная карта»

UPDATE: 20.02.2019.

Росгосстрахбанк с 19.02.2019 прекращает выдачу карты Отличная, по которой дается кешбэк 5% на супермаркеты.

Действующие карты будут обслуживаться до истечения срока их действия. Только вот с марта перестанут начислять процент на остаток, при этом для получения кешбэка требуется поддерживать сренемесячный остаток более 20 000 руб.

Все подробности и заказ — //www.rgsbank.ru/Не будем долго отступать от главной темы.

Итак, карта имеет оптимистичное название «Отличная карта». Ну что ж, это неплохое начало.

Предложение от Росгосстраха в виде таблицы:

повышенный процент возврата в продовольственных магазах 5%
процент возврата в рядовых случаях 1%
время начисления 15 рабочих дней месяца, которые идут после отчетных

Преимущества «Отличной карты»

  • 5 минут на оформление
  • 5 % годовых на среднемесячный остаток средств по карте
  • 5 % CashBack при оплате Отличной картой в продовольственных магазинах
  • 1 % CashBack на все операции при оплате картой по всему миру
  • Карта премиального сегмента MasterCard Gold с бесконтактной функцией оплаты
  • Бесплатное снятие наличных в устройствах Банка до 50 000 руб. в течение календарного месяца
  • Интернет-Банк и Мобильный Банк — бесплатный и безопасный доступ к управлению Вашими счетами 24 часа 7 дней в неделю

Как оформить «Отличную карту»?

  • При необходимости получите консультацию по продукту по телефону Контакт-Центра 8-800-700-40-40.
  • Посетите удобное для Вас отделение Банка.
  • Заполните вместе со специалистом необходимые документы.
  • Получите неименную карту на руки в течение 5 минут.

Требования к клиенту

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 18 лет
  • Регистрация на территории присутствия Банка

В общем, самое главное — это 5% возврата в продуктовых магазинах.

Туда же — 5 % на остаток средств на карте.

Повышенный % возврата

Карта с повышенным кэшбэком от Росгосстраха дает 5 процентов возврата на продовольствие.

При этом он распространяется на важные типы товаров:

  • продукты питания и только.

Это могут быть и другие мелочи, так как вы получаете возврат с супермаркетов и продуктовых магазинов.

  • «Ашан«; Целый вал вариантов экономии во всем известном магазине читайте по ссылке.
  • «Магнит» + «Пятерочка» + «Лента» + «Дикси«; Статья про всевозможные способы кэшбэка в этих магазах находится у меня на сайте.
  • «Карусель«;
  • «Детский мир«; Кучу дополнительных схем по кэшбэку в этом детском магазине читайте в моей пошаговой статье!
  • «Метро«.

Приятно, что даже если товар продается с большой скидкой, на него все равно будет начислен кэшбэк.

В Росгосстрахе доступен хороший кэшбэк на многие продукты.

Коды товаров с повышенным и обычным % возврата

Чтобы вы точно знали, на что вам положен повышенный возврат, я вам покажу внушительный список МСС-кодов:

  • 5411 – бакалейные магазины и всевозможные супермаркеты;
  • 5422 – свежие мясные продукты;
  • 5441 – кондитерка;
  • 5451 – молочные товары;
  • 5462 – многообразие булочных;
  • 5993 – магазины табачного типа;с
  • 5400 – многообразие продовольственных магазинов.

Интересное по теме:  Кэшбэк в «Промсвязьбанке»

По остальным категориям вы получите обещанный 1 процент.

За что можно не ждать возврата

Помимо всего прочего есть товары, по которым в принципе не предусмотрен кэшбэк:

  • 4814;
  • 4829;
  • 4900;
  • 5300;
  • 5816;
  • 6538.

Кстати, это не полный список.

Но на самое важное кэшбэк все-таки есть.

И не забывайте, что кэшбэк не будет вам начислен, если покупка не достигает 100 рублей. В наше время этот порог практически всегда преодолевается.

Стоимость выпуска

Сразу хочется сказать о положительных моментах, которые имеют отношение к этому банковскому продукту.

Конечно, это бесплатный выпуск неименной карты «Виза» или «Маэстро».

Ее можно получить сразу, как только посетили банк.

Я, например, сразу решил получить визу.

Не хочу ждать никаких изготовлений.

Именные карточки

Точно так же можно получить именную карту.

Есть выбор класса карты, но он никак не влияет на размер процента возврата (а жаль):

  • «Классик стандарт»;
  • «Голд премиум».

«Классик-стандарт» или все-таки «Голд-премиум»?

С обслуживанием все выглядит иначе. Оно не бесплатное, но и не слишком дорогое.

Это 300 рублей в год за классик стандарт и 500 рублей за голдпремимум.

Я выбрал первый вариант.

Ведь никакой разницы в этих банковских продуктах нет.

Во всяком случае, существенной.

Поэтому вам я рекомендую тот же самый вариант, который сам предпочел.

Но обязательно познакомьтесь с банковскими условиями

Среднемесячный остаток – каков он?

Дальше тоже не все гладко.

Чтобы получать в Росгосстрахе повышенный кэшбэк, требуется выполнить одно небольшое требование: иметь на карте 20.000 рублей.

Этакий среднемесячный доход.

У кого-то он не вызовет никаких проблем.

Но некоторые просто не захотят держать на карточке даже такую сумму денег.

А это первый недостаток.

Ограничения по максималке

На этом история не заканчивается. Мало того, что повышенный кэшбэк нужно заслужить, так еще и максимальный размер возврата ограничен.

  • В месяц возврат денег не должен превышать 1000 рублей.
  • За год можно получить максимум 12.000 рублей.
  • Вот такая простая арифметика.

Когда придет кэшбэк?

Если у вас есть карта «Отличная» от Росгосстраха, вам будет полезно знать, когда начисляется кэшбэк по ней.

Забыл отметить, что на все категории товаров (кроме повышенного возврата) предусмотрен возврат, составляющий 1%.

И за месяц все проведенные операции просчитываются, а по ним начисляется возврат.

На выплату уходит не более 15 рабочих дней месяца, которые идут за отсчетными.

Получаем деньги на остаток!

Помимо неприятных моментов есть множество приятных.

  • Так, вы можете получать % от остатка денег.
  • 5 процентов годовых.
  • В расчет берется среднемесячный остаток. Деньги приходят в декабре.

Варианты пополнения

Я решил воспользоваться нетрадиционным способом для пополнения карты. А точнее, я для этого открыл вклад.

Выбор пал на «Универсальный».

Неплохо, ведь ставка в нем колеблется от 6,8% до 6,9 процентов годовых.

Не забывайте о возможности возврата части потраченных денег!

Что мне не понравилось в этом предложении?

Как бы все не было гладко, все равно без минусов не получилось обойтись.

Лично мне не понравилось вот что:

  • платное информирование;
  • лимиты;
  • неудобно снимать наличку;
  • неудобно совершать переводы.

Я хочу, чтобы вы понимали, о чем идет речь, поэтому о каждом минусе я вам расскажу более подробно.

Платное информирование по СМС

Мне не очень нравится то, что банк предлагает платное информирование. Больше всего бесит, что после того, как его оплатишь, станут доступны карточный переводы по схеме C2C.

И вот это весело.

  • Получается, что для того, чтобы воспользоваться переводами, я должен купить подписку на смс-информирование.
  • Такой вариант меня совершенно не устраивает.
  • Даже более того, раньше я нигде такого не видел.

Лимиты?

Имеется в виду то, что можно установить свои лимиты.

  • То есть, это ежедневные траты, порог снятия и другое.
  • Возможно, это не очень полезная опция, а возможно, что очень нужная.
  • А чтобы ей воспользоваться, потребуется лично явиться в банк.
  • Не очень радужная перспективка, но кому-то это может быть нужно.

Неудобно снимать наличку!

О да, снять наличку действительно сложно.

Чтобы это сделать, нужно найти банкомат от Росгосстаха.

Только в этом случае не будет комиссии.

И то, сумма не должна превышать 50.000 рублей. Это, я думаю, можно выполнить.

А если снимать денежки в стороннем банке, комиссия составит 1,5%, но в любом случае не менее 150 рублей.

Неудобно совершать переводы!

Переводить деньги тоже не очень то и удобно.

А что, опять комиссия, 1 процент, но не меньше 50 рублей и не больше 500 рублей.

Интересное по теме:  Карта и кэшбэк в «Связь-банке»

Конечно, есть банки, между которыми совершаются бесплатные переводы:

  • «Открытие«; Про него интереснейший материал по кэшбэку я для вас писал тут.
  • «Рокет«; Приятный возврат по «Рокеткарте» вы найдете в этой статье.
  • «Бинбанк«. Кэшбэк по картам + полный разбор «БинБонусов» я писал еще несколько недель назад.

Маленький итог

Не важно, сколько минусов я увидел в карте «Отличная». Все равно есть бесспорные плюсы, а перед ними меркнут все минусы.

И так думаю не только я.

На просторах интернета я находил, в целом, положительные отзывы.

Данные по сайту //otzovik.com/.

И вот несколько скриншотов, если лень читать.

Из этого можно сделать вывод о том, что банк честен со своими клиентами.

Для меня это очень важно.

А еще Росгосстрах предполагает кэшбэк даже на ОСАГО. Статью про возврат денег при оплате страховки и даже штрафов ГАИ можете тоже почитать.

А мы едем дальше.

Сейчас расскажу про другие карточки этого банка.

Интересные предложения вы найдете для пенсионеров

Предложение для пенсионеров

Заказ карты и нюансы — //www.rgsbank.ru/

Как вы могли догадаться, на конкретную карту могут рассчитывать только пенсионеры, это главное условие.

Переведите пенсию на карту РОСГОССТРАХ БАНКА и воспользуйтесь преимуществами Пенсионной карты!

Преимущества Пенсионной карты

  • Выдача карты «МИР Классическая» в день обращения и бесплатное обслуживание по карте
  • Кешбэк (возврат средств) — 3 % от суммы покупок по карте в аптеках
  • Бесплатное получение наличных средств в банкоматах: ПАО «РГС Банк», ПАО Сбербанк, ПАО «ВТБ», АО «Россельхозбанк», ПАО «Почта Банк», ПАО «Московский Кредитный Банк», Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ПАО Банк «ФК Открытие»
  • Начисление процентов на среднемесячный остаток средств по карте
  • Скидки и привилегии в компаниях-партнерах Банка
  • Бесплатный Интернет-Банк и SMS-информирование

Кто может оформить?

Если вы выходите на пенсию через 3 месяца или уже являетесь пенсионером, вы можете открыть дебетовую карту от Росгосстраха.

Чтобы заполучить карту, потребуется перевести все свои накопления в этот банк. Если этого перевода не было, в момент получения карты вы будете заполнять заявление на перевод, которое будет направлено в Пенсионный Фонд России.

Этот нюанс может не понравиться многим.

Лично мне этот момент очень не нравится.

Очень похоже на навязывание ненужных услуг.

Адриано Челентано глаголет истину!

Особенности снова!

Пожалуй, начнем с первого преимущества – кэшбэк 3% при совершении покупок в аптеке. 

Да, про возврат денег в различных аптеках я уже писал в подробном обзоре.

Также есть начисление годовых на остаток денег – 5,5%.

Как я понял, к счастью, пенсионерам предлагают более лояльные условия сотрудничества:

  • бесплатное обслуживание;
  • быстрая выдача карты;
  • можно без комиссии снимать деньги в банкомате Сбербанка и Росгосстраха;
  • бесплатное информирование;
  • различные акции в магазине партнеров.

Выяснили, что пенсионная карта от Росгосстраха тоже предполагает кэшбэк. Ведь аптеки для пожилых людей — очень актуальные заведения.

Нюансы в получении возврата

Конечно, ничего идеального не бывает.

Например, чтобы начислили деньги за остатки, на карте должно быть не меньше 20.000 рублей.

Я считаю, что далеко не каждый пенсионер может позволить себе держать эти деньги.

В остальном все нормально.

Когда по пенсионной карте начисляют кэшбэк?

Деньги возвращают в течение 15 дней следующего месяца.

Это даже быстро. Только стоит помнить, что сумма покупки в аптеках не должна быть менее 100 рублей. Иначе возврат не будет начислен.

И еще, на остальные покупки тоже идет небольшой возврат – 1%.

Ну, а я расскажу еще про одну карточку. Она посвящена путешествиям.

Карта «Путешественника»

Оформление — //www.rgsbank.ru/

Преимущества Карты «Путешественника»

  • 10 % бонусов при оплате бронирования отелей в личном кабинете на сайте rgs.onetwotrip.com
  • 10 % годовых бонусами на среднемесячный остаток средств на счете карты
  • 8 % бонусов при оплате ж/д билетов в личном кабинете на сайте rgs.onetwotrip.com
  • 5 % бонусов при оплате авиабилетов в личном кабинете на сайте rgs.onetwotrip.com
  • Бонусы в размере 1,5 % за любые операции по карте от 100 рублей
  • 500 приветственных бонусов по итогам первой расходной транзакции
  • Бесплатная выдача наличных за рубежом на сумму до 25 000 рублей
  • Интернет-Банк и Мобильный Банк – бесплатный и безопасный доступ к управлению Вашими счетами 24 часа 7 дней в неделю
  • Бесплатный сервис SMS-информирования

Как оформить и использовать Карту Путешественника?

  1. Заполните заявку на получение карты в отделении Банка и получите номер участника бонусной программы.
  2. Зарегистрируйтесь на сайте rgs.onetwotrip.com и добавьте данные вашей карты в личном кабинете, заполнив все поля формы.
  3. Оплачивайте картой покупки и копите бонусы.
  4. Используйте бонусы на тревел-портале rgs.onetwotrip.com.

На этом все интересные карточки от этого банка заканчиваются. Будем подводить итоги.

Выводы

Сегодня вы познакомились с Росгосстрах-банком и его картами с кэшбэком.

Думаю, что полученная информация вам понравилась. Ведь по большей части она интересная и содержательная, я старался разобрать все по кирпичикам. Надеюсь, все получилось.

Обратиться в Росгосстрахбанк есть смысл

Кстати.Некоторых своих родственников я уже давно перевел на эту карту.Как итог — они довольны и благодарны мне.

Успехов вам, друзья!

Мой канал в «Telegram»

Обзор

Обновлено 26.02.2019.

Дебетовые карты с хорошим кэшбэком за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах всегда вызывают повышенный интерес. И это совсем не удивительно, поскольку у многих траты именно в этой категории – самая существенная статья расходов в бюджете.

Сегодня речь пойдёт о новом продукте ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») – дебетовке «Отличная карта», которую банк начал выдавать с 21.11.2016.

Мы проверим, действительно ли новая карта “РГС Банка” отличная, или на самом деле данный продукт не такой уж и выгодный.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Отличная карта от Росгосстрах Банка. Плюсы

</h2>

1 Низкая стоимость годового обслуживания.

Выдача неименной карточки Visa/MasterCard Unembossed в день обращения. Стоимость годового обслуживания – 300 рублей (у карт категории Gold/Platinum обслуживание 500 руб./год):

Стоит отметить, что пока в офисах «РГС Банка» остались старые запасы нечипованных карт, так что в некоторых отделениях банк выдаёт только моментальные карты с магнитной полосой без чипа.

UPD: 17.02.2019 С 19.02.2019 выпуск новых “Отличных карт” прекращен, тариф переносится в архив. Карты, выданные ранее, продолжают работать:

UPD: 26.02.2019 В новых правилах бонусной программы “РГС Банка” от 01.03.2019 упоминания «Отличной» карты нет. Из этого можно сделать вывод, что кэшбэк по карте отменяется.

2 Широкая география получения карты.

ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») – крупный столичный банк, 49 место по России по размерам активов нетто.

Сеть обслуживания и продаж кредитного учреждения, по данным на 1 октября 2016 года, насчитывает 8 филиалов, 41 представительство, 463 дополнительных и 1 222 операционных офиса. Отделения банка можно найти практически во всех регионах России.

3 Кэшбэк 5% в супермаркетах и продуктовых магазинах.

«Росгосстрах Банк» возвращает 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах, причём не фантиками, а рублями.

МСС-коды операций, за которые положено повышенное вознаграждение:MCC 5411 –  Бакалейные магазины, супермаркеты (магазины “Перекресток”, “Пятёрочка”, “Ашан”, “METRO”, “Дикси”, “Атак” и т.д.).МСС 5422 – Продажа свежего и мороженого мяса.МСС 5441 – Кондитерские.МСС 5451 – Продажа молочных продуктов в розницу.MCC 5462 – Булочные.МСС 5499 – Различные продовольственные магазины – рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд, продажа с помощью торговых автоматов.МСС 5993 – Табачные магазины.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий. МСС-коды операций без кэшбэка: 4900, 5300, 5814, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.

Думаю, тут всё-таки опечатка, в список исключений попал безобидный «Фаст-Фуд» МСС 5814. Скорее всего, имелся в виду MCC 4814 «Телекоммуникационные услуги».

О том, как определить MCC той или иной торговой точки, читайте в статье “Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль”.

«Россгосстрах Банк», правда, наивно полагает, что MCC-код знает любой администратор торговой точки:

За покупки до 100 руб. кэшбэк не начисляется:

Датой совершения операции считается дата проведения покупки по счёту, а не дата авторизации:

Кэшбэк выплачивается в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за расчётным:

UPD: 22.12.2016 “Росгосстрахбанк” с 1 января 2017 ухудшает условия по “Отличной карте”. Теперь для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах потребуется совершить там покупок минимум на 10 000 руб. за календарный месяц.

UPD: 27.12.2016 “Росгосстрах Банк” задним числом поменял новость на своём сайте от 20.12.2016 об изменениях в своей программе лояльности. Теперь там указано, что для получения кэшбэка по “Отличной карте” вместо совершения покупок на 10 000 рублей в месяц, нужно поддерживать сумму среднемесячного остатка денежных средств на карточном счете не менее 20 000 рублей.

Причём приказ об этих изменениях был, оказывается, аж 16.12.2016г.

UPD: 01.07.2017 С 1 июля “РГС Банк” добавил в список MCC-кодов, за которые кэшбэк по «Отличной» карте не начисляется, MCC 4814 – телекоммуникационные услуги (4812 и 4816 в списке исключений по-прежнему нет), МСС 7995 – азартные игры, МСС 4829 – денежные переводы. Из списка исключений наконец-то исчез непонятно как попавший туда раньше безобидный МСС 5814 – Фаст-Фуд.

4 5% на остаток средств на карте.

На остаток собственных средств на СКС (специальный карточный счёт) начисляется 5%:

Процент начисляется на среднемесячный остаток, который рассчитывается как сумма остатков на начало каждого операционного дня, разделенная на количество календарных дней. При закрытии карты за неполный месяц проценты не начислят.

UPD: 17.02.2019 С 01.03.2019 процент на остаток по карте отменяется:

5 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад.

В интернет-банке можно открыть расходно-пополняемый вклад «Универсальный» на 365 дней с неснижаемым остатком в 30 000 руб. Выплата процентов ежемесячно. По состоянию на 25.02.2019 процентная ставка по вкладу составляет всего 5,3% годовых.

6 С карты можно стягивать деньги на другие карты.

«Отличная карта» «РГС Банка» является бесплатным донором, т.е. с неё можно бесплатно “стягивать” денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют таким образом пополнять свои карты без комиссии (подробно об этом читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”):

Но не всё тут так просто. Сначала я попробовал привязать «Отличную карту» к карте «Билайн», однако карта привязываться не хотела, появлялось уведомление «запрос не обработан»:

Потом я попробовал стянуть с «Отличной» на «Рокет». «Рокет» выдал сообщение, что карта, с которой я стягиваю, не поддерживает функцию 3D-Secure.

На горячей линии сказали, что функция 3D-Secure у меня не работает, поскольку я не подключал услугу смс-информирование, которая, кстати, стоит 50 рублей в месяц:

На мою просьбу объяснить, в чём связь функции 3D-Secure и смс- уведомлений о совершенных операциях с помощью карты, Маринка сказала, что в «РГС Банке» без смс-информирования 3D-Secure работать не будет.

И действительно, в своих Правилах «РГС Банк», не стесняясь, говорит, что обеспечивает проведение операций по картам с применением технологии 3D-Secure только Держателям карт с подключенной услугой SMS-информирования:

Честно говоря, я немного опешил от такой наглости со стороны банка, но всё-таки решил сначала подключить услугу, чтобы проверить, как работает сервис, тем более, что первые три месяца смс-информирование бесплатно, а потом уже разбираться:

После получения смс, что услуга смс-информирование по карте активирована, попробовал стянуть с «Отличной карты» на карту «БИНБАНКа», и функция 3D-Secure чудесным образом заработала:

У некоторых клиентов карта успешно привязалась к «Кукурузе» без подключения смс-информирования:

Скорее всего, проблемы моей карты связаны с тем, что мне выдали откровенно залежавшийся экземпляр, до конца срока её действия осталось меньше года.

7 Можно настроить лимиты по карте.

«Росгосстрах Банк» позволяет настраивать различные лимиты по картам, например, на максимальную сумму снятия наличности в день/месяц, на операции в интернете:

Чтобы воспользоваться этими возможностями, придётся идти в отделение, самостоятельно в интернет-банке сделать это не получится.

8 Предупреждение о теховере.

В отличие от многих банков, «РГС» в своих правилах довольно подробно описал, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт.

Есть упоминание о риске изменения курса валют в промежутке времени между авторизаций и фактическим списанием:

Также банк предупреждает, что увеличение баланса ещё не означает, что деньги фактически дошли до счёта:

«РГС» напоминает, что иногда операции совершаются без предварительной авторизации (проверка доступного баланса при оплате не происходит), и в момент фактического списания на счёте может не оказаться доступных средств:

«Росгосстрах Банк» не забыл и о возможности отложенного списания, например, штрафов за нарушения ПДД за границей:

Более подробно про теховер можно почитать в статье “Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён”.

Отличная карта от «РГС Банка». Минусы

</h2>

1 «Отличную карту» от «РГС» неудобно пополнять.

Без комиссии карту можно пополнить только в банкоматах банка с функцией приёма наличности (которых крайне мало) и в отделениях банка.

Ещё карту можно пополнить межбанком (соответственно, это нужно делать из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк), комиссии за зачисление безналичных пополнений на СКС в «РГС» нет:

Проблем со скоростью зачисления межбанка я не заметил. Тестовые 1000 руб. из «Рокета» отразились на счёте и увеличили баланс карты через несколько часов (заслуга «Рокета» тут тоже имеется).

Будьте внимательны, за безналичное пополнение других счетов в «РГС Банке» (кроме СКС) берут комиссию в 1%:

Честно признаюсь, для меня дико, когда банк берёт комиссию за зачисление безналичных банковских переводов. Сразу возникают нехорошие мысли о «тетрадке».

2 Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

С «Отличной карты» без комиссии можно снять деньги только в банкоматах и ПВН банка. За обналичивание в сторонних банкоматх предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 150 рублей:

Лимиты – 200 000 в день, 700 000 в месяц:

UPD: 26.02.2019 По состоянию на 25.02.2019 лимит на бесплатную обналичку в собственных банкоматах составляет всего 50 000 руб.

Как вариант, можно открыть бесплатную “Доходную карту”, у которой есть бескомиссионное снятие в банкоматах Сбербанка, “Открытия” и “Траста”, дневной лимит 350 000 руб., месячный 1 млн руб.

У “Доходной” есть процент на остаток, но с крайне запутанной схемой начисления. Мало того, что процентная ставка не самая высокая, так она еще зависит от времени нахождения денежных средств на счете, разная для разных суммовых диапазонов и начисляется на минимальный остаток за месяц. Причем если минимальный остаток за текущий календарный месяц оказался выше/ниже суммового диапазона остатков за предыдущий месяц, проценты начисляются по ставке 1-го месяца нового суммового диапазона.

В общем, использовать “Доходную карту” для накоплений – не самая лучшая идея.

3 Комиссия за закрытие СКС в размере остатка на счёте.

Позабавил пункт, что в «РГС Банке» взимается комиссия за закрытие счёта в размере остатка на СКС:

Так что перед закрытием Специального Карточного Счёта его нужно будет обнулить, чтобы не дарить свои денежки жадному банку.

4 Нет бесплатного или дешёвого межбанка.

«Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.):

UPD: 26.02.2019 Из “РГС Банка” можно отправлять бесплатный межбанк на счета в банке “Открытие”.

5 Банк не выдаёт никаких документов при открытии карты.

Вы подаёте Анкету-Заявление (оферту) на открытие СКС и выпуск карты, а банк её акцептует.

Взамен банк выдаёт Вам карту с пин-кодом, и всё.

Другими словами, у Вас на руках нет никакой бумажки, в которой было бы написано, какой, собственно, тариф у Вашей карты. Маринка сказала, что у них такие правила.

Хорошо хоть в интернет-банке можно убедиться, что у карты правильный тариф «Отличная карта»:

6 Неудобный интернет-банк.

Интернет-банк «Росгосстрах Банка» внешне отстал лет на семь, хотя и довольно функционален.

Порадовал раздел «Обзор финансов», там настроен автоматический анализ расходов и доходов за 6 месяцев, а так как я только в ноябре открыл карту и совершил всего 1 расходную операцию на 300 рублей (годовое обслуживание карты), то статистика получилась забавная. Оказывается, я больше всего заработал в июне, аж 0 рублей, меньше всего в ноябре -300 руб., а в среднем в месяц я зарабатывал минус 50 рублей 🙂

7 Карту нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями.

В правилах выпуска и обслуживания банковских карт чётко написано, что СКС нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями:

Трудно сказать, что подразумевает «РГС Банк», но, скорее всего, выводить прибыль с брокерского счёта на «Отличную карту» не стоит.

8 Банк может вносить изменения в тарифы.

Банк может вносить изменения в тарифы в любой момент, от него требуется только уведомить Вас об этом за 10 дней:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у «РГС Банка» также имеются.

Вывод

</h2>

«Отличная карта» «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах (лимит трат 20 000 руб./мес. – кэшбэк 1000 руб.) и 1% за всё остальное (без ограничений по суммам), но при этом недостатков у карты тоже хватает.

Карту неудобно пополнять, с карты неудобно снимать денежные средства, процент на остаток маловат. Неприятно навязывание платной услуги смс-информирования для доступа к функции 3D-Secure. Непонятна политика «Росгосстрах Банка» по взиманию комиссии за безналичное пополнение текущих счетов.

К тому же выдавать клиенту карту со сроком действия в несколько месяцев, да ещё и без чипа, как-то совсем не комильфо со стороны банка в то время как наши космические корабли бороздят просторы вселенной 🙂 Но, думаю, банк скоро исправится, и начнёт выдавать карты с чипом.

Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания и смс-информирования невысокая и окупится уже в первый месяц.

Таким образом, использование «Отличной карты» может быть довольно выгодным, просто её нужно пополнять межбанком или переводом с расходно-пополняемого вклада «Универсальный» незначительными суммами непосредственно перед покупками (за день-два).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Отличная карта от Росгосстрах банка дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах и продуктов питания. С ее помощью легко можно экономить более 10 тысяч рублей в год! Звучит заманчиво. Но если вы хотите заказать искомый пластик, советую узнать все условия по карте более подробно.

Банки просто так не будут давать такой хороший возврат за покупки. И наверняка есть скрытые условия, о чем не пишут большими буквами.

Что же, давайте разбираться.

На повестке дня будут следующие вопросы.

Карта Отличная от Росгосстрах:

  • полные условия и тарифы;
  • достоинства и недостатки;
  • отзывы пользователей;
  • вердикт о выгодности использования.

ВНИМАНИЕ!С февраля 2019 года карта больше не выпускается.

С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.

Содержание

Основные тарифы

karta-otlichnaya.jpg

На главной странице сайта, банком озвучены главные условия по карте:

  • cash back 5% за покупки в продовольственных магазинах;
  • 1% по остальным тратам;
  • 5% на остаток по карте;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии;
  • мгновенное оформление и получение карты;
  • мобильный и интернет-банк — бесплатно.

Как мы понимаем, нужно копнуть глубже и разобраться более детально.

Итак поехали…..

Оформление карты

Карта дебетовая, неименная. Выдается в течение 5 минут (как обещает банк). На практике получается несколько дольше. Для оформления нужен только паспорт.

Мое посещение отделения длилось больше часа. Минут 40 сидел в очереди. Потом банковский работник оформляла мне пластик. Постоянно отвлекаясь на звонки клиентов и прочие «важные» дела. В теории — да. Карта выдается быстро. По факту время увеличивается в разы. Меня оформляли полчаса.

В отделении столкнулся с «хитростью» банковских сотрудников.

Специалист сказала, ,что вчера произошло изменение тарифов. И теперь карта стоит 500 рублей (вместо 300). Я при ней зашел с телефона на официальный сайт. Никакой информации об изменении не было. На это сотрудник с невозмутимым видом ответила, что тарифы просто еще не успели поменять.

Хорошо. Покажите мне документ, на основании которого у вас информации о увеличении платы за обслуживание.

Ответ: документа у нее нет. Он у старшего. Но его тоже на месте нет. И тому подобное.

Ну ладно. Давайте за 500 рублей. Не особо большая разница, учитывая «плюшки» карты.

После прохождения процедуры оформления — на руки мне дают Золотую карту.

Немного поясню.

Карта выпускается в двух вариантах:

  • стандарт;
  • золото.

Разница только в стоимости выпуска: 300 и 500 рублей за годовое обслуживание. Больше никаких различий.

Как вы поняли, просто впарили более дорогое золото. И конечно же, у них закончился стандарт за 300. И когда привезут неизвестно.

Можно было бы конечно отказаться. И подождать обычную карту. Но как то не хотелось повторять всю процедуру оформления заново. Поэтому взял золото.

Итог: срок действия карты — 5 лет. Стоимость обслуживания — 500 рублей в год.

Процент на остаток

По карте начисляют процент на среднемесячный остаток по ставке 5% годовых.

Вроде бы не очень много. Есть пластики с более выгодным процентом. Но как по мне, карта создана не для этого. Это скорее всего просто некоторое дополнительное достоинство. Основной причина для заказа карты — это получение хорошего кэшбэка.

Что такое среднемесячный остаток (СМО)?

Рассчитывается как сумма остатков на карте за каждый день и делится на число дней в месяце.

Например. Пополнили карту на 30 000 рублей. А на следующий день все потратили (или сняли). Среднемесячный остаток составит 1 000 рублей. И на эту сумму будет начислен процент за месяц.

Или на карте в течение 20 дней лежали 60 000 рублей. На 21 день вы потратили половину.

Итого получаем СМО — (20 дней х 60 000 + 10 дней х 30 000) / 30 дней в месяце = 50 000 рублей.

Это гораздо выгоднее, чем начисление на минимальный остаток на карте в течение месяца. Которое практикуют многие банки. Например, Тинькофф или Сбербанк.

Даже если ставка по проценту выше, реальные выплаты будет ниже.

По 8% ставке годовых, но на минимальную сумму в течение месяца, по вышеуказанным примерам вы получите 0 и 66 рублей. По Отличной карте получаем — 4,5 и 200 рублей.

Пустячок, а приятно!

Кэшбэк за покупки

За карту наливают кашу реальными деньгами, а не какими-то фантиками и непонятными баллами.

Возврат осуществляется в первой половине следующего месяца. Деньги капают на карточный счет.

Рекомендую: рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания

Сразу обращаю внимание на важные пункты и условия:

  1. Cash back начисляется только за покупки от 100 рублей.
  2. Максимальный размер каши за месяц — 1000 рублей за покупки в повышенных категориях (продукты)
  3. За обычные траты (с 1% кэшбэком) — сумма возврата без ограничений.
  4. Для получения вознаграждения (5%), нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте не менее 20 тысяч рублей.

Для получения максимального размера кэшбэк за месяц нужно тратить 20 000 рублей в продуктовых магазинах.

При превышении — идет начисление по ставке 1%.

Если среднемесячный остаток составит менее 20 тысяч — cash back будет равен 1% за все покупки.

Банк любезно перечислил категории (МСС -коды), по которым идет начисление повышенного кэшбэк.

mcc-code.png

Если расшифровать — это будет значит следующее:

  • 5411 — бакалейные магазины и супермаркеты;
  • 5422 — продажа мяса и морепродуктов;
  • 5441 — кондитерские;
  • 5451 — молочные магазины;
  • 5462 — хлебные точки;
  • 5499 — прочие продовольственные магазины;
  • 5993 — табачные магазины.

Узнать значение любого МСС-кода, а также какие коды передает торговая точка (Пятерочка, Ашан, Лента, Магнит) можно на сайте http://mcc-code.ru.

Снятие и пополнение

Самый главный минус карты и банка в частности. Внести или снять деньги целая проблема. Сеть отделений и банкоматов до того не развитая, что даже в крупных городах их количество исчисляется даже не десятками (про сотни вообще молчу), а единицами.

Банкоматы с функцией выдачи наличных еще можно найти. А вот на прием — на вес золота.

Можно конечно пополнять карту через кассу отделений банка (без комиссии). Но здесь как повезет. Можно нарваться на очередь и потерять ОЧЕНЬ много времени (в такие моменты начинаешь задумываться — а нужен ли мне этот кэшбэк в 5%, при таком раскладе).

Снимать без комиссии можно до 50 тысяч в месяц в «родных» банкоматах.

При превышении лимита «сдерут» 1,5% (но минимум 150 рублей за операцию). Аналогично с «чужими» банкоматами — 1,5% с суммы обналички.

С Отличной карты можно стягивать деньги на другие банки. Без комиссии. Но учтите, эти операции учитываются банком как снятие наличных. И превышение месячного лимита в 50 тысяч, выльется в пресловутые 1,5% комиссии.

А вот полнить карту посредством интернета (личный кабинет, интернет-банк) бесплатно не получится.

Банк отщипывает себе процент за пополнение собственных карт со сторонних банков.

0,5% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей.

popolnenie-otlichnoy-kartyi.png

Бесплатны только переводы внутри Росгосстраха.

Особенности Отличной карты

  1. При закрытии счета (карты), банк взимает комиссию в размере остатка на счете (но не более 200 рублей). Поэтому советую сначала обнулить пластик, а потом уже закрывать счет. Эта особенность прописана в договоре.
  2. При оформлении и получении карты, на руки вы получите только сам пластик и конверт с пин-кодом. Никаких документов, договоров и тарифов вам не выдадут. На вполне резонный вопрос, а где остальное — отвечают, такие правила банка. А вся информация есть на сайте.
  3. Неудобный мобильный и интернет банк. Подключение к нему — это целая эпопея. Для получения доступа нужно пройти регистрацию. Потом позвонить на горячую линию (можно провисеть в очереди несколько минут). Продиктовать данные со всех документов (номер карты, данные паспорта, номер телефона и прочее). И только потом вам предоставят доступ. У меня это все заняло минут 15.
  4. СМС-услуги за 50 рублей. Первые 3 месяца бесплатно. Для минимизации расходов, я всегда отключаю. Все данные есть в личном кабинете.
  5. Банк может менять условия. За последний год было уже нескольких изменений. Изначально для получения 5% не нужно было выполнять никах  условий. Потом ввели минимальную сумму трат в продуктовых категориях — 10 000 рублей. В последней (наверное уместно будет слово «крайней») версии — поддержание среднемесячного остатка в 20 тысяч.
  6. Технический овердрафт. Плата 0,15% за каждый день.

Что такое технический овердрафт?

Если простыми словами, то это выглядит примерно так.

Вы пополняете счет (наличными, через кассу, банкомат или денежным переводом). Увеличение баланса карты еще не значит, что деньги поступили на счет. Иногда может образоваться задержка. И если в это время вы совершаете покупку по карте (а вернее тратите не только старый остаток, но еще и не поступившие деньги) — образуется технический овердрафт. То есть деньги на счете как бы есть, но их еще нет. И операции списывания за покупки идут за счет средств самого банка.

Выход один. Либо держать на карте определенную сумму средств. Либо пополнять счет за пару дней до планируемых крупных покупок.

Технический овердрафт есть у всех банков.

Отзывы пользователей о карте

Даже изучив все условия по Отличной карте можно упустить важные моменты. Реальные держатели карты могут выступить экспертами. И высказать собственное мнение и целесообразности использования пластика.

Отзывы о карте Росгосстраха в большинстве положительные. Все довольны главной «фишкой» продукта — высоким размером cash back. Выплачивается честно и без задержек.

Много претензий к качеству банковского обслуживания. Непродуманный и примитивный интернет-банк, технические сбои, изменение условий обслуживания без уведомления клиентов. И самое главное — необходимость держать на карте несколько десятков тысяч для получения 5% за покупки.

Вынесем самые интересные отзывы на всеобщее обозрение.

Выводы и собственное мнение

Карта Отличная — довольно интересный продукт. Не часто встретишь банк, наливающий высокий кэшбэк за продукты питания.

К недостаткам карты относятся:

  • неудобство пополнения;
  • необходимость поддерживать среднемесячный остаток в 20 000 рублей;
  • платное годовое обслуживание 300 или 500 рублей.

Но при все при этом, ее достоинства напрочь перекрывают все минусы:

  • наверное самый высокий размер Cash back за покупки в супермаркетах — 5%. Уже в первый месяц можно легко отбить стоимость годового обслуживания и плату за СМС (если не отключили). А дальше, как говорится, идет чистый профит.
  • процент на остаток. Большинство карт с кэшбэком не начисляют проценты по счету. А здесь, хоть и небольшой, но доход. И деньги не будут лежать мертвым грузом.

Продукт идеально подойдет семьям, тратящих немалые суммы на продукты питания. Учитывая возврат за покупки и небольшой процент за остаток — выгода от использования может достигать 15 тысяч рублей в год!!!!

Карту я себе оформил. 5% лишние не бывают. Для меня огромным минусом карты было неудобство пополнения. Благо есть отделение рядом с домом. И денежку можно вносить через банкомат.

Для остальных, советую сначала узнать наличие и расположение банкоматов или отделений в вашем городе. Либо можно смириться с потерей 0,5% за пополнение. Правда тогда реальный кэшбэк снизится до 4,5% и 0,5%.

Как вариант бесплатного пополнения баланса карты можно использовать 2 способа:

  • переводы через социальную сеть Вконтакте;
  • заиметь бесплатные карты, позволяющих выталкивать деньги по номеру карты (тоже без комиссии).

Рекомендую: Как перевести деньги с карту на карту бесплатно.

Всем больших и жирных кэшбэков!

Используемые источники:

  • https://cashback2you.ru/banki/keshbek-v-rosgosstraxe.html
  • https://hranidengi.ru/otlichnaya-karta-ot-rosgosstrah-banka-5-keshbek-na-produkty/
  • https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/otlichnaya-karta-rosgosstrah.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий