Дебетовая карта Твой кэшбэк Промсвязьбанка

Особенности и основные преимущества

На рынке от Промсвязьбанк в апреле 2018 года появилась новая дебетовая карта. Максимальный кэшбэк по карте «Твой кэшбэк» составляет 5% при расчете с ее помощью в популярных категориях. Здесь речь идет об аптеках, магазинах, заправочных станциях, заведениях общепита и пр. При этом, из 16 предложенных категорий, 3 может выбрать владелец карты.

Достоинства карты следующие:

  • осуществление бесплатных переводов в другие финансовые организации до 20000 рублей в месяц, при условии, что сумма операции составляет не менее 3000 рублей;
  • бесплатное обслуживание карты;
  • за доставку плата не взимается;
  • на территории РФ немало отделений Промсвязьбанка, поэтому в случае возникновения каких-либо проблем или вопросов, решить их не составит труда;
  • можно получать повышенный кэшбэк, расплачиваясь картой в популярных местах;
  • программу лояльности клиента можно настроить в веб-банкинге самостоятельно.
  • Бесплатное обслуживание карточки осуществляется в первый месяц пользования, далее необходимо будет платить по 149 рублей ежемесячно. Но если в конце каждого месяца на счету будет не менее 20000 рублей или сумма покупок превысит эту цифру, то плата за обслуживание не предусмотрена.

От Промсвязьбанка дебетовая карта с кэшбэком выдается сроком на 4 года, затем ее можно перевыпустить. Стоимость этой услуги составляет 500 рублей.

Начисление кэшбэка

Прежде, чем оформить карту «Твой кэшбэк» клиенты банка интересуются, какой кэшбэк предлагает финансовая организация. Этот продукт Промсвязьбанка предполагает получение денежного возврата до 5% за совершенные покупки в выбранных категориях. За остальные можно получить 1% потраченных средств.

Более подробная информация о том, как начисляется кэшбэк, условия и проценты представлены в таблице:

Возврат 5 % Возврат 3 % Возврат 2 %
Покупка товаров для животных, детей, книг, канцелярских принадлежностей, цветов, подарков, оплата общепита, аптек, развлечений, услуг такси. Спорттовары и товары для активного отдыха, все для здоровья, оплата на заправочных станциях и других авто услуг, покупка одежды, обуви и украшений. Бытовая техника, электрические приборы, все для ремонта и дома, покупки в супермаркетах.
  • Категории повышенного кэшбэка можно выбрать на 3 месяца. При этом каждый квартал выбираются новые. Из 16 возможных категорий держатель карты можно выбрать только 3 самостоятельно. А значит «Твой кэшбэк» целесообразно оформить, если у клиента есть 6 категорий, где он может совершать покупки часто. В этой случае можно каждый квартал менять их.
  • Начисление кэшбэка происходит баллами, на особый бонусный счет. Происходит это на четвертый рабочий день месяца, который следует за тем, когда была совершена покупка. Например, вы купили лекарства в аптеке в марте, а кэшбэк будет начислен в апреле.
  • Условия обмена баллов следующие: 1 балл эквивалентен 1 рублю. Они остаются на счете в течение 12 месяцев, после чего неиспользованные баллы сгорают.

Но при этом Промсвязьбанк практикует округление кэшбэка до суммы, кратной 100 рублям, но в меньшую сторону. Например, за покупку 195 рублей, начисление будет происходить как со 100 рублей.

Кэшбэк на остаток средств на карте составляет 5% годовых. Но при этом также необходимо выполнить условие – каждый месяц требуется тратить не меньше 5 тысяч рублей.

Операции с денежными средствами

По каждой карте можно проводить различные банковские операции и «Твой кэшбэк» не стала исключением.

Банковское обслуживание является удобным и предполагает:

  • бесплатное пополнение с карт других банков – при условии, что сумма не превышает 150 тысяч рублей;
  • можно бесплатно отправить перевод на карты других банков суммой до 20000 рублей в месяц;
  • обналичить карту можно без комиссии в банкомате Промсвязьбанка или банках-партнерах (Альфа-банк, Россельхозбанк). За один раз можно получить до 150 тысяч рублей, но в месяц эта сумма не должна превышать 300 тысяч;
  • возможность бесконтактного платежа;
  • использование мобильного приложения и веб-банкинга бесплатное;
  • бесплатная оплата связи, интернета, налогов и пр.;

Пополнить карту возможно любым способом:

  • переводом;
  • через терминалы самообслуживания;
  • в кассах банка-эмитента карты;
  • приложение и пр.

В банкомате можно ознакомиться с лимитом по карте. Но бесплатно это можно сделать только в Промсвязьбанке. В других финансовых учреждениях за эту услугу придется заплатить 15 рублей.

Как получить карту

Для того, чтобы заказать карту Промсвязьбанк с кэшбэком можно посетить любое отделение организации или воспользоваться сайтом. Эта процедура не займет много времени. Необходимо только зайти на официальный портал банка, выбрать «твой Кэшбэк» и кликнуть на «заказать карту». После этого на экране появится форма, которую потребуется заполнить.

  1. ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Пол.
  4. Номер контактного телефона.
  5. Указать гражданство.

Следующим шагом является подтверждение на обработку предоставленных сведений. После нажатия на кнопку «Далее» вам позвонят из банка, чтобы вы подтвердили указанные сведения и сообщили желательный способ доставки: курьер или самовывоз. Доставка курьером бесплатная в 465 город России.

Оформление карточки возможно и в отделении банка. Для этого нужно предоставить документ, удостоверяющий личность.

Тарифы

Работает карта «Твой кэшбэк» по такому же принципу, как и любая другая дебетовая карта. Достаточно положить деньги на счет и можно ею расплачиваться.

Тарифы этой карты:

Услуга Цена, руб
Обслуживание Первый месяц 0р, затем 149 рублей в месяц. Но если остаток на карте составляет 20 тысяч рублей или сумма расходов составляет столько же, то платы нет
Оформление карты
Годовая оплата за дополнительную карточку 899р
Смс-оповещение 39р
Выдача наличности в банке-эмитенте и его партнерах Комиссии нет. В день не больше 150 тысяч, в месяц – не больше 300 тысяч
Веб-банкинг
Перевод денег с карточек других финансовых организаций 0р. установлен лимит в пределах 150 тысяч.

Почему карта с кэшбэком от Промсвязьбанка?

Мобильный банкинг и приложение

Интернет-банкинг – популярная услуга, позволяющая отправлять и получать деньги, совершать платежи и оплату за покупки, не выходя из дома. 

С помощью приложения можно установить ограничение по использованию средств, а также обменять бонусные баллы на «живые» деньги. Для входа в кабинет необходимо ввести пароль и логин, которые пользователь получает вместе в картой.

Управление картой «Твой кэшбэк» возможно с помощью бесплатного мобильного приложения. Для этого необходимо загрузить его на свое устройство, которое функционирует на базе ОС Android и IOS.

Чтобы войти в него, необходимо будет ввести такие же сведения, что и при входе в веб-банкинг. После первой авторизации можно будет входить, используя дактилоскопию.

С помощью мобильного банкинга можно:

  • осуществлять перевод на карты любых банков;
  • откладывать определенные суммы средств;
  • оформлять вклады и кредиты;
  • оплачивать штрафы и налоги;
  • совершать обязательные платежи;
  • следить за движением денег на своем счете.

Это все значительно упрощает жизнь пользователя.

Надежность и преимущества банка

Надежность Промсвязьбанка высока за счет выполнения операций по Гособоронзаказу и крупным Госконтрактам. Благодаря этому риск того, что у банка отберут лицензию, и все средства клиентов будут заморожены, минимальный.

Почему именно эта карта

Все больше пользователей выбирают карту с кэшбэком от Промсвязьбанка по нескольким причинам:

  • быстрое оформление;
  • адресная доставка;
  • выпуск карты и обслуживание бесплатно;
  • возможность совершать платежи;
  • надежная защита;
  • управление возможно через приложение и веб-банкинг.

Все эти преимущества делают «Твой кэшбэк» одной из популярных дебетовых карт России.

Оформить карту

Вопросы пользователей

Как происходит доставка карты?Курьером по указанному адресу или в отделении банкаКак активировать карту?Через банкомат или в режиме онлайнКак подключить овердрафт?онлайнКак сделать карту мультивалютной?Такая услуга не предусмотренаКак сделать карту бесплатной?Совершать покупку на сумму 20 тысяч рублейКакой кэшбэк на АЗС?3%Какой кэшбэк на Алиэкспресс?Зависит от категории,. Если ее нет, то 1%Какой максимальный кэшбэк в месяц?5%Как получить повышенный кэшбэк?Совершать покупки в выбранных местахЗа что не начисляют кэшбэк?За более, чем 5 покупок в одном сервисном центре в суткиКак долго я могу использовать карту?4 года, затем можно заказать перевыпускКак потратить кэшбэк?На покупкиКогда приходит кэшбэк?На четвертый день следующего месяцаОформить карту

Отзывы о кэшбэк карте «Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка»

Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка— Пользуюсь «твой кэшбэк» поскольку мне нравятся условия. Обслуживание карты бесплатное, поскольку выполняю все требования, и кэшбэк на остаток меня радует. Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка— Подкупила дебетовая карта от Промсвязьбанка тем, что можно выбрать категории заведений, где будет повышенный кэшбэк. Я выбрал АЗС, кафе и все, что связано с авто. Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка— Карту «Твой кэшбэк» оформила, т.к. решила экономить. Список партнеров и магазинов, где можно совершать покупки с повышенным процентом cash back и где можно снимать деньги с банкоматов без комиссии, довольно велик. Помимо этого, прозрачные условия обслуживания. Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка— Не люблю, когда в кармане много наличности, поэтому решил завести дебетовую карту. Изучил много предложений, но остановился на «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка, поскольку с ней можно пополнять карту не только свою, но и других банков-партнеров. Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка— Вполне обычная карта, ничего особенного. Плата за смс-оповещение считаю лишней, поскольку использую push. Эту услугу я отключила. Также мне нравится тот факт, что за бесплатное обслуживание я должна тратить в месяц 20 тысяч рублей или аналогичная сумма должна быть на счете. Единственный «плюс» для меня – ею можно расплачиваться за границей. Оставить отзывЧитать все отзывыСпасибо!Ой! 28.05.2019, Выпуск #030

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка – сравнительно новый продукт, представленный банком только в конце апреля 2018 года. Создатели новой карточки считают ее уникальным продуктом, который может стать ведущим на рынке. Так ли это? Давайте разбираться.

Мы собрали основные характеристики карты в небольшой таблице, чтобы вам было проще ознакомиться с ними.

Характеристика Условия
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания, в год от 0 до 1788 рублей (149 руб./месяц)
Кэшбек от 1 до 5%
Процент на остаток от 0 до 5%
Снятие наличных в банкоматах

Оформить!

Однако эти скудные данные – не главное. Плюсы, минусы, особенности карты «Твой кэшбэк» мы описали в полном тексте обзора, с которым и предлагаем вам ознакомиться.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» предлагает два выгодных предложения: зарабатывать кэшбек в определенных категориях или получать процент на остаток средств. Однако оба предложения «с подвохом», поскольку имеют определенные ограничения и не могут быть выбраны одновременно. Дебетовая карта собрала довольно много положительных сторон, но и не обошлась без недостатков.

Достоинства Недостатки
  • 16 категорий кэшбека на выбор с разными процентами.
  • Возможность выбрать три категории из любого раздела по процентам, а не по одной категории из каждого раздела.
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание для карты.
  • Большой выбор товаров и услуг с возвратом 5%, в который попали наиболее популярные категории для трат.
  • Бонусные баллы можно обменивать на живые деньги в любом количестве и в любой момент времени.
  • Необходимость тратить 5000 рублей для получения возврата средств или дохода на остаток денег.
  • Невозможность получить более 1500 рублей в рамках программы «Проценты на остаток», что делает карту невыгодной для хранения больших сумм.
  • Запрет на выбор одних и тех же категорий на каждый квартал.
  • Отсутствие процента на остаток при получении кэшбека и наоборот: можно выбрать только одну из двух опций.

В целом карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка получилась вполне удачной, несмотря на определенные огрехи. Но максимально раскрыть свою выгоду она сможет в том случае, если вы тратите много денег (минимум 20 тысяч рублей в месяц) и можете выбрать больше, чем три категории для повышенного кэшбека. В противном случае вы будете вынуждены платить за обслуживание карты и терять выгоду, если не сможете выбрать нужную вам категорию трат для возврата средств.

Как правильно пользоваться картой «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта не требует каких-то особенных правил обращения. Главный нюанс в ней – получение бесплатного обслуживания. Мы описали, как выполнить критерии бесплатности, при этом не потеряв выгоду.

Условия бесплатности карты

Чтобы заработать бесплатное обслуживание дебетовой карты, необходимо активно ей пользоваться. В противном случае придется каждый месяц отдавать по 149 рублей за обслуживание. Критерия бесплатности всего два, и можно выполнить только один из них:

  1. Каждый день на карте должно оставаться не менее 20000,01 рубля. То есть обязательно больше 20 тысяч рублей, а не ровно эта сумма.
  2. Каждый месяц необходимо тратить больше 20 тысяч рублей на покупки по карте. Именно больше, а не ровно 20 тысяч рублей.

Выполнение одного из этих критериев избавит вас от уплаты ежемесячного обслуживания. Если в какой-то момент оба критерия будут нарушены, то месяц придется оплатить.

Обратите внимание, что тратить 20 тысяч рублей выгоднее, чем хранить их на карте, поскольку в таком случае деньги будут просто лежать и не приносить прибыль. С тем же успехом их можно положить на вклад, и там они будут приносить проценты. Кроме того, не всегда получится выдержать среднемесячный остаток 20 тысяч рублей: случайно можно потратить больше денег, и на конец месяца возникнут проблемы с суммой.

Тарифы и условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» – классическая карта, которая может использоваться для оплаты товаров и услуг в реальных магазинах или интернете. Она обойдется в 149 рублей за месяц использования, если не выполнить критерии бесплатности. Выпуск и первый месяц обслуживания оплачивать не надо. В случае утери или кражи перевыпуск дебетовки обойдется в 500 рублей. Также можно заказать дополнительную карту, но она будет стоить 850 рублей в год.

Можно использовать одну из двух опций: получать от 1 до 5% кэшбека или 5% на остаток средств. В первом случае размер возврата ограничен 3000 баллами (1500 в выбранных категориях и 1500 на все покупки) в месяц, во втором – 1500 баллами дохода в месяц.

СМС-уведомления обойдутся в 39 рублей за месяц использования. Есть бесплатные внешние переводы на карты других банков, но в размере 20 тысяч в месяц. Пополнять карту через приложение или интернет-банкинг можно так же бесплатно в сумме до 150 тысяч рублей. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнеров учреждения бесплатна, если не снимать больше 150 тысяч рублей в сутки и 300 тысяч рублей в течение месяца. Иначе придется заплатить 2% комиссии за каждую операцию сверх лимита. Через банкоматы сторонних банков тоже можно снимать средства, но обойдется это в 1% от суммы, но не менее 299 рублей за каждую операцию.

Дополнительные возможности карты «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» позволяет выбрать одну из двух опций для получения дополнительного дохода: либо кэшбек от 1 до 5%, либо доход на остаток средств до 5% годовых. Одновременно две эти опции работать не могут. И каждая из них имеет определенные особенности и ограничения, которые нужно учитывать.

Кэшбек по карте «Твой кэшбэк»

Кэшбек начисляется в виде бонусных баллов, которые можно обменять на рубли по курсу один к одному. Капают на бонусный счет они в течение первых восьми рабочих дней месяца, следующего за тем, в котором вы тратили деньги. Срок жизни баллов – один год, поэтому нужно успеть их преобразовать в деньги до того, как они сгорят.

Возврат начисляется только в том случае, если за месяц вы потратили минимум 5000 рублей. Проценты кэшбека распределяются по следующим категориям:

  • 5% – красота, кафе/фастфуд/рестораны, развлечения/театры/кино, такси и каршеринг, аптеки, детские товары, канцелярия и книги, товары для животных, подарки и цветы.
  • 3% – спорт и отдых, здоровье, АЗС и автомобильные услуги, обувь/аксессуары/одежда.
  • 2% – супермаркеты/универмаги, товары для ремонта и дома, бытовая техника и электроника.
  • 1% – все остальные покупки.

Можно выбрать три категории из 16 предложенных. Не обязательно по одной категории в разделе: можно хоть все три выбрать в разделе 5%. Ограничение на кэшбек серьезное – можно получить только 1500 рублей в месяц в рамках возврата средств в выбранных категориях. Дополнительно будет начислено не больше 1500 рублей за покупки в категории «на все» за 1% кэшбека.

Важно, что нельзя выбирать одни и те же категории в любом разделе каждый квартал: если вы, например, выбрали «Супермаркеты» в начале года, то нельзя будет выбрать эту же категорию на следующий квартал. То есть карту есть смысл оформлять, если есть не три, а хотя бы пять-шесть интересующих вас пунктов повышенного кэшбека.

Проблема кэшбека от Промсвязьбанка в том, что он постоянно округляется в меньшую сторону: возврат начисляется только с суммы, кратной 100 рублям. То есть и за 900, и за 999 рублей трат придет возврат лишь с 900 рублей.

Если вы выбрали получение кэшбека, то можете забыть о проценте на остаток. Можно получить только одну из двух предложенных программ.

Доход на остаток средств

Дебетовая карта позволяет получать доход за хранение средств – 5% годовых. Но нельзя просто положить ее на полку и ждать, пока на ней будут копиться деньги. Для получения процента нужно тратить по 5000 рублей ежемесячно, иначе никаких денег не придет. Возврат начисляется именно на среднемесячный остаток, поэтому выгодно лишний раз не снижать количество средств на карте.

У программы есть проблема: каждый месяц можно возвращать только 1500 баллов в рамках программы «Проценты на остаток». Поэтому нет смысла хранить на ней более 360 тысяч рублей, или остальные проценты будут срезаться. Все, что более 360 тысяч рублей, можно положить на депозит или перевести на любую другую карту с доходом на остаток.

Если вы выбрали программу «Процент на остаток», то вы не сможете получать кэшбек за покупки. Можно выбрать только одну из двух программ.

Обзор отзывов на карту «Твой кэшбэк»

Карта «Твой кэшбэк» собирает преимущественно положительные отзывы, поскольку она проста и удобна. Опция с возвратом денег позволяет выбрать максимально удобные условия, пусть и с определенными нюансами. Именно это нравится многим клиентам, которые оставляют положительные отклики. Также пользователи довольны, что полученные баллы можно чуть ли не мгновенно переводить в деньги, а не оплачивать ими какие-то сомнительные товары, билеты или отели, как у многих других банков.

Большая часть негативных отзывов связана с тем, что важные нюансы вроде максимальной суммы возврата запрятаны в тарифах и не размещены на самом видном месте. Но даже такие люди признают, что карточка очень даже ничего.

Оформить!

Отзывы о продукте

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о карте «Твой кэшбэк»

Как заблокировать карту?

Учреждение позволяет быстро закрыть доступ к карте в случае, когда ей может воспользоваться злоумышленник. Чтобы заблокировать карту в случае утери или кражи, необходимо воспользоваться одним из доступных инструментов:

  1. Позвонить на горячую линию банка и попросить оператора заблокировать карту.
  2. Войти в мобильное приложение или интернет-банкинг и заблокировать карту через них.
  3. Отправиться в ближайший офис Промсвязьбанка с паспортом и написать заявление на блокировку карты.

Помните, что блокировка носителя не означает, что карточный счет закрыт. Вы в любой момент можете выпустить еще одну карту к тому же счету. Так что если вам нужно полностью прекратить отношения с Промсвязьбанком, то необходимо написать заявление на расторжение договора.

Как снять деньги?

Снимать деньги с карты Промсвязьбанка можно с помощью банкоматов самого учреждения или его партнеров (Бинбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк). Также можно запросить деньги в кассе офисов Промсвязьбанка.

Помимо этого, средства легко отправить через онлайн-банкинг на любой счет или карту. Но в зависимости от банка-получателя может быть списана комиссия. Условия следует уточнять отдельно в зависимости от банка.

Как пополнить?

Для пополнения счета Промсвязьбанк предлагает специальную услугу: бесплатное «стягивание» денег с карт других банков. Вы можете пополнить дебетовку на 150 тысяч рублей в месяц без комиссии, если через интернет-банк или приложение «стянете» деньги через пополнение счета с другой карты.

Если же вам это не подходит, внести средства можно через любой банкомат Промсвязьбанка или его партнеров, а также через кассу отделения. Также можно отправить деньги через другой банк, но это обойдется в довольно большую сумму комиссии.

Как заплатить по карте?

Дебетовая карта позволяет оплачивать товары и услуги в любой торговой точке, оснащенной терминалом приема безналичной оплаты, а также в интернете. Чтобы заплатить по карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка в обычном магазине, необходимо просто приложить носитель к терминалу либо вставить в него, после чего при необходимости ввести пин-код карты.

Оплата в интернете подразумевает, что нужно ввести реквизиты карты в специальной форме интернет-магазина и оплатить товар через нее. Поэтому мы настоятельно рекомендуем проверять интернет-магазины на надежность, прежде чем оставлять в них реквизиты дебетовой карты.

Итоговая оценка дебетовой карты «Твой кэшбэк»

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 4-ём наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5
Стоимость обслуживания 4
Отзывы в интернете 4
Размеры дополнительных платежей 5
Итоговая оценка 4

Оформить!tvoy-keshbek-psb.jpgОбзор

Обновлено 10.12.2020.

В начале апреля 2018 «Промсвязьбанк» представил на рынок дебетовую карточку «Твой кэшбэк», по которой можно получать до 5% кэшбэка в популярных категориях, среди них есть супермаркеты, аптеки, АЗС, кафе и рестораны. Причём 3 категории из 16 предложенных можно выбрать самостоятельно.

populyarny-e-kategorii-1024x324.jpg

Сам банк в полном восторге от нового продукта, директор расчетных карт «ПСБ» считает карту «Твой кэшбэк» уникальной:

karta-unikal-na-na-ry-nke-platezhny-h-kart-1024x269.jpg

К слову сказать, свою кредитку «Двойной кэшбэк» они тоже называют уникальной:

unikal-ny-j-produkt-1024x363.jpg

На сайте банка реклама карты «Твой кэшбэк» пока выглядит довольно скромно:

Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства

</h2>

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Обслуживание дебетовой карты «Твой кэшбэк» категории MаsterCard World или «МИР продвинутая» в первый месяц бесплатно, со второго месяца стоимость составляет 149 рублей. Плата не взимается, если поддерживать минимальный остаток на карте более 20 000 руб. или совершать по ней покупки более чем на 20 000 руб./мес. У одного человека может быть только одна основная карта «Твой кэшбэк»:

obsluzhivanie-149-1024x289.jpg

Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае можно сразу прийти в офис за готовой именной карточкой. Во многих городах реализована доставка.

UPD: 10.12.2020 Если заказать карту «Твой кэшбэк» платежной системы MasterCard в период с 1 декабря по 28 февраля и потратить в первый месяц минимум 1000 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.):

akciya-psb-1024x401.jpg

Допка обойдётся в 899 руб./год:

899-godovoe-obsluzhivanie-1024x77.jpg

Перевыпуск карточки стоит 500 руб.:

perevy-pusk-500-rub-1024x55.jpg

UPD: 28.10.2020 С 09.09.2020 карты «Твой кэшбэк» выдаются с новым тарифом и обновленной бонусной программой, ранее выданные карты продолжают работать по старым условиям. Для смены тарифа со старого на новый нужно обратиться в офис.

По новым правилам карта «Твой кэшбэк» бесплатна при обороте трат от 5000 руб./мес., иначе обслуживание стоит 149 руб./мес. В первый месяц плата не взимается в любом случае. Первая допка бесплатна, последующие стоят 250 руб./год.

dlya-obsluzhivaniya-nuzhen-oborot-v-5-tys-1024x207.jpg

2 Кэшбэк до 5%.

Основным плюсом карточки «Твой кэшбэк» является возможность самостоятельного выбора категорий для повышенного кэшбэка (можно выбрать любые 3 из 16 предложенных). Так что каждый заранее сможет решить для себя, насколько выгодной получится карточка при его характере трат и стоит ли её оформлять. Причём для каждой категории указаны входящие в неё MCC-коды, а не просто общие формулировки, под которыми может скрываться что угодно.

kategorii-dlya-vy-bora-1024x398.jpg

Повышенные категории выбираются на квартал:

Важно, что в следующем квартале нельзя выбрать такие же категории для кэшбэка, как и в предыдущем. Так что карточку «Твой кэшбэк» имеет смысл оформлять, если из этих 16 предложенных категорий есть 6 интересных для вас, чтобы чередовать их по кварталам:

За все остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка, кроме вполне стандартного списка исключений:

За покупки по допкам также положен кэшбэк:

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет в 4-й рабочий день месяца, следующего за отчётным (календарным):

Баллы обмениваются на рубли в соотношении 1 балл=1 рубль, при этом минимальная сумма для превращения составляет 1 балл. Так что можно считать, что кэшбэк по карте начисляется практически живыми деньгами:

Не забудьте превратить баллы в рубли в течение года, а то они сгорят:

У «Промсвязьбанка» есть неприятное округление кэшбэка. Сумма операции округляется до кратной 100 руб. в меньшую сторону и кэшбэк считается уже с этой суммы, т.е. за покупку в 199 рублей кэшбэк выплатят только со 100 рублей, за покупки до 100 руб. каши вообще не будет.

Кашу по карте «Твой кэшбэк» нальют, только если сумма покупок за месяц будет от 5000 рублей (в обороте не учитываются операции без кэшбэка). В выбранных категориях с повышенным кэшбэком за месяц можно получить максимум 1500 руб. + 1500 руб. за остальные покупки.

В одном ТСП только первые 5 операций за день будут с кэшбэком:

Вместо повышенного кэшбэка можно выбрать опцию «Процент на остаток», но в этом нет смысла, 5% на остаток – не много, есть карточки с лучшими условиями:

Тем более, что оборот покупок в 5000 руб./мес. нужно поддерживать и для выплаты процента на остаток.

Если оформить карту «Твой кэшбэк» системы МИР, то будет еще дополнительное вознаграждение от платежной системы (нужно предварительно зарегистрироваться). Пока в программе участвуют не все города:

В Москве и области, например, иногда можно получить 10% кэшбэка на заправках «Роснефть»:

UPD: 28.10.2020 По картам, выдаваемым с 09.09.2020, действует улучшенная версия бонусной программы. Теперь можно выбрать одну привилегию из трех: либо кэшбэк в 1,5% на все покупки, либо 4% на остаток, либо кэшбэк до 5% в любимых категориях и 1% на все + тут можно периодически выбирать опцию с 5% на остаток, но с меньшим лимитом выплаты.

Привилегия №1 – кэшбэк 1,5% на все. При выборе привилегии №1 положен кэшбэк 1,5% на все покупки. Месячный лимит 3000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется оборот трат от 5000 руб./мес. (операции из списка исключений тут не учитываются).

Привилегия №2 – 4% на остаток. Здесь на остаток от 5000 руб. положено 4% годовых, месячный лимит выплаты процентов – 3000 руб.:

Привилегия №3 – кэшбэк в трех любимых категориях + 1% на все. Эта привилегия похожа на прежнюю бонусную программу. Здесь можно ежемесячно (а не раз в квартал, как раньше) выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой категории также можно поставить 5% годовых на остаток.

Лимит кэшбэка в любимых категориях – 1500 руб., общий лимит – 3000 руб.

К доступным для выбора категориям добавились «Платные дороги» (МСС 4784), «ЖД билеты» (МСС 4112), «Общественный транспорт» (МСС 4111, 4131). Для выплаты вознаграждения оборот трат должен быть от 5000 руб./мес.

На следующий месяц нельзя оставить прежние любимые категории, нужно выбирать другие (это нужно делать ежемесячно, иначе повышенного кэшбэка не будет). Категории «Одежда и обувь» и «Супермаркеты» можно выбирать не чаще одного раза в три месяца:

3 Карту удобно пополнять.

Карточку «Твой кэшбэк» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк или мобильное приложение «Промсвязьбанка», месячный лимит 150 000 руб.:

Операция С2С-пополнения отображается проведенной по счету практически сразу.

UPD: 28.10.2020 Помимо этого, карту «Твой кэшбэк» можно пополнить наличными в банкоматах банков-партнеров («ВТБ», «Альфа-Банка», «Газпромбанка»), месячный лимит 50 000 руб.:

4Возможность делать исходящие С2С-переводы.

Карточка «Твой кэшбэк» одна из немногих карт, с которых можно делать бесплатные исходящие переводы С2С по номеру карты, т.е. эта карта «ПСБ» умеет бесплатно выталкивать денежные средства (как карта Tinkoff Black). Месячный лимит (календарный) 20 000 руб./мес., сумма одного перевода должна быть от 3000 руб.

UPD: 28.10.2020 Возможность бесплатного толкания исчезла по всем тарифам, независимо от даты получения карты.

5 Наличие банков-партнеров.

Помимо собственных банкоматов, с дебетовой карты «Твой кэшбэк» можно без комиссии снять наличные в банкоматах «Россельхозбанка» и «Альфа-Банка», дневной лимит — 150 000 руб., месячный — 300 000 руб.

Просмотр баланса бесплатен только в собственных банкоматах (в остальных стоит 15 рублей):

6 Надежность банка.

После отправки на санацию, а также принятия решения о преобразовании «Промсвязьбанка» в опорный банк для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам, риск отзыва лицензии у банка, на мой взгляд, стремится к нулю:

7 Возможность установить лимиты.

В интернет-банке «ПСБ» можно установить дневные и месячные лимиты на снятие наличных и расходные операции, в том числе покупки в интернете.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«ПСБ» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Данную опцию можно рассматривать как бесплатный выпуск допки, т.е. вы начинаете расплачиваться телефоном, а саму карту отдаете родственнику. По правилам, конечно, нельзя передавать свою карту третьему лицу, но на практике многие так и делают.

UPD: 28.10.2020

9 Участник Системы быстрых платежей.

«Промсвязьбанк» является участником Системы быстрых платежей, а значит, с карты «Твой кэшбэк» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки, месячный лимит – 100 000 руб. Комиссии за входящие переводы через СБП нет:

Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки

</h2>

1 Карта-антидонор.

Дебетовые карты «Промсвязьбанка» не являются бесплатными донорами, т.е. с них нельзя бесплатно стянуть денежные средства даже с помощью карт, которые сами умеют стягивать без комиссии. «ПСБ» откусит за подобные операции 1,5%, минимум 30 руб.:

2 Невыгодный курс конвертации.

Использовать карту «Твой кэшбэк» для заграничных покупок (если выпустить карту платежной системы MasterCard World) — не самая лучшая идея, даже 5% кэшбэка могут не перекрыть невыгодный курс:

К тому же при оплате в «тугриках» будет ещё и дополнительная комиссия за конвертацию «тугрика» в доллар в размере 1,99%:

Карточки МИР за границей вообще не работают.

3 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Твой кэшбэк» стоит 69 руб./мес.

UPD: 13.12.2019 “Промсвязьбанк” стал автоматически подключать смс-информирование для «улучшения качества обслуживания», не особо беспокоясь, что клиенты не выражали на это своего согласия. Стоит обратить внимание, что данная услуга бесплатна только первые 30 дней, т.е., по сути, происходит подключение дополнительных платных услуг.

При этом в правилах выпуска и обслуживания банковских карт «Промсвязьбанка» четко прописано, что услуга СМС-информирования предоставляется по заявлению клиента.

4 Нет бесплатного межбанка.

У карты «Твой кэшбэк» нет бесплатного межбанка, стоимость перевода по реквизитам через интернет-банк обойдётся в 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1500 руб.):

5 Навязывание дополнительных услуг.

Обычный поход в банковский офис постепенно превращается в какие-то боевые действия. Маринки нападают, навязывая различные дополнительные услуги, а клиент пытается защититься, причём иногда даже прямого отказа бывает недостаточно, ненужный продукт всё равно умудряются пропихнуть. Помимо подключения платных смс и страховок, в «Промсвязьбанке» могут навязать банковскую карту, перевести пенсию в их НПФ, оформить доверительное управление и т.д. Так что нужно внимательно изучать документы, которые вы подписываете:

6 Комиссия за зачисление средств от юрлиц.

Зачисление денежных средств от ИП и юрлиц на карту «Твой кэшбэк» на сумму свыше 150 000 руб./мес. будет платным (кроме небольшого списка исключений):

7 Использование 115-ФЗ.

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПAO «Промсвязьбанк» также имеются.

Особенно рьяно «Промсвязьбанк» использует 115-ФЗ в отношении юридических лиц и ИП. После прочтения отзывов о блокировке счетов реально работающих фирм, с которых потом вымогается комиссия в 20% за закрытие счета, становится как-то не по себе. И всё это прикрывается инструкциями ЦБ РФ:

Вывод

</h2>

Карта «Твой кэшбэк» будет вполне выгодной, если среди 20 предложенных категорий есть интересные для вас, не прикрытые другими картами. Кэшбэк за супермаркеты, конечно, хотелось бы побольше. Немного неудобно, что нельзя выбрать одни и те же любимые категории в двух месяцах подряд. Невыгодное округление кэшбэка положительных эмоций тоже не добавляет.

UPD: 10.12.2020 Если заказать карту «Твой кэшбэк» платежной системы MasterCard в период с 1 декабря по 28 февраля и потратить в первый месяц минимум 1000 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.):

Появление возможности выбора опций с 1,5% кэшбэком на все и с 4% на остаток делают карту более мобильной.

Карточка умеет стягивать денежные средства с других карт, было бы неплохо, если бы «ПСБ» и за донорство тоже не брал комиссию.

На мой взгляд, карточка «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» на «уникальную» не тянет, но вполне имеет право на существование.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperCommentsИспользуемые источники:

  • https://cashbackcards.su/karta-tvoi-cashback
  • https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/obzor-debetovoj-karty-tvoj-keshbek-promsvyazbanka
  • http://hranidengi.ru/karta-tvoj-keshbek-ot-promsvyazbanka/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий